车损险为什么有的贵,有的便宜？车损险有必要买吗？

车损险，作为车险费用中的大头，常常让车主们在缴纳保费时感到肉疼。因此，有些自认为是资深司机的车主可能会觉得，平时开车不太会出事，小刮小蹭也无需修理，从而选择不购买车损险。那么，车损险到底要不要购买？

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一、车损险为什么有的贵，有的便宜？

车损险的保费高低主要取决于几个因素：

保障上限。车损险的保费差异首先源于保障上限的不同。如果选择足额投保，即按照车辆的实际价值投保，保费会相对较高，因为这样在车辆发生部分损坏时，保险公司将根据保险条款的规定，按比例赔偿。

车辆价值。车辆的价格是影响车损险保费的重要因素。车辆价格越高，一旦发生事故，维修费用也会相应增加，因此保费也就更高。

车龄。随着车辆的使用，每年都有一定的折旧率。因此，相同车型的新车和旧车的车损险价格也会有所不同。

投保组合。车险包括多个险种，投保险种组合不同，保费会有区别。例如，只投保第三者责任险与同时投保三者险和车损险的保费是不同的。

保额选择。新车购置价按车价下浮的比例不同，会造成车损险保额不同，相应的保费也会不同。

优惠系数和续保渠道。优惠系数的使用以及选择不同的续保渠道（如电话直销、网络直销）也会影响保费。

二、车损险有必要买吗？

车损险买与不买，完全取决你个人的心理需求，若想避免风险带来的损失就有必要买。

车损险是指被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故而造成保险车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿的一种汽车商业保险。

（一）车损险责任范围

1、被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中，因下列原因造成保险车辆的损失，保险人负责赔偿：

① 碰撞、倾覆、坠落;

② 火灾、爆炸、自燃（须另投自燃险）;

③ 外界物体坠落、倒塌;

④ 暴风、龙卷风;

⑤ 雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸;

⑥ 地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡;

⑦ 载运保险车辆的渡船遭受自然灾害（只限于有驾驶人员随车照料者）。

2、发生保险事故时，被保险人为防止或者减少保险车辆的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担，最高不超过保险金额的数额。

（二）车损险责任免除

第六条 下列情况下，不论任何原因造成保险车辆损失，保险人均不负责赔偿：

车辆损失险

（1） 地震、战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、罚没、政府征用;

（2） 竞赛、测试，在营业性维修场所修理、养护期间;

（3） 利用保险车辆从事违法活动;

（4） 驾驶人员饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用保险车辆;

（5） 保险车辆肇事逃逸;

（6） 驾驶人员有下列情形之一者：

1、无驾驶证或驾驶车辆与驾驶证准驾车型不相符;

2、公安交通管理部门规定的其他属于无有效驾驶证的情况下驾车;

3、使用各种专用机械车、特种车的人员无国家有关部门核发的有效操作证;驾驶营业性客车的驾驶人员无国家有关部门核发的有效资格证书。

（7） 非被保险人允许的驾驶人员使用保险车辆;

（8） 保险车辆不具备有效行驶证件。

第七条 保险车辆的下列损失和费用，保险人不负责赔偿：

（1）自然磨损、朽蚀、故障、轮胎单独损坏;

（2） 玻璃单独破碎、无明显碰撞痕迹的车身划痕、天窗及倒车镜单独破损;

（3） 人工直接供油、高温烘烤造成的损失;

（4） 自燃以及不明原因引起火灾造成的损失;

自燃是指因本车电器、线路、供油系统发生故障或所载货物自身原因起火燃烧。

（5） 遭受保险责任范围内的损失后，未经必要修理继续使用，致使损失扩大的部分;

（6） 因污染（含放射性污染）造成的损失;

（7） 因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低引起的损失;

（8） 车辆标准配置以外，未投保的新增设备的损失;

（9） 在淹及排气筒或进气管的水中启动，或被水淹后未经必要处理而启动车辆，致使发动机损坏;

（10） 保险车辆所载货物坠落、倒塌、撞击、泄漏造成的损失;

（11） 摩托车停放期间因翻倒造成的损失;

（12） 被盗窃、抢劫、抢夺，以及因被盗窃、抢劫、抢夺受到损坏或车上零部件、附属设备丢失;

（13） 被保险人或驾驶人员的故意行为造成的损失。

第八条 其他不属于保险责任范围内的损失和费用。

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