寿险买定期还是终身，寿险买定期还是终身的最新建议

寿险是人身保险的一种，通俗来讲，寿险保的是身故/全残，但随着保险的发展，保障责任也做了很多拓展，比如更高的收益率。

寿险按照保障期限可以分为定期寿险和终身寿险。

底图源自摄图网

一、寿险买定期还是终身的区别：

定期寿险和终身寿险两者之间的本质区别是保障期限，进而影响双方的定价，最后到适用人群都有很大差别。

定期寿险，保障期限为一段时间，或者保障到某个时间点(很多产品是到70岁)，价格也相对便宜。

适用于工薪家庭，避免家庭经济支柱离世导致家庭经济陷入困境。

终身寿险保障期限为终身，价格相对更高，有的具有理财属性能够进行财富传承。

适用于中产人群，或者手上有闲钱想通过终身寿险进行财务规划的。(毕竟房子一直在跌，银行利率下行，物价却一直在上涨)

二、寿险买定期的优势：

定期寿险是一种在保险合同约定的期间内，如果被保险人死亡或全残，则保险公司按照约定的保险金额给付保险金的保险产品，具体优势如下：

1. 高性价比：通常以较低的保费提供较高的保障，能在经济上为家庭提供有力的保障。

2. 保障重点明确：主要针对身故风险，可确保在被保险人不幸离世后为家人留下经济补偿。

3. 灵活规划：可以根据自身需求和经济状况选择不同的保险期限和保额。

4. 债务覆盖：有助于偿还家庭债务，如房贷、车贷等，避免给家人带来经济负担。

5. 体现责任：体现了对家庭的经济责任和关爱，保障家人的生活质量。

三、寿险买终身的优势：

首先终身寿险是百分百理赔的，相较于其他保险产品，还是有它的优势。具体可以分为四类优势：

1、可作为资产传承

大多数中产、知识分子喜欢的险种就是终身寿险，原因就是终身寿险100%赔付，且可以指定受益人，能够按照自己的意愿把财富传承给自己的亲人，且受到法律保护。

当前很多90、00后都是独生子女，父母也更愿意给孩子买一份终身寿险，把爱传承下去，把财富留给孩子。

2、进行债务隔离

保险金不作为遗产，也不能列为债责资产，不能被强制抵债，通过投保终身寿险可进行债务隔离。

这也是很多高净值人群常会用到的地方，不过保险避债是有一定条件的。

如果终身寿险没有指定受益人或是法定，保险金将作为遗产给继承人，届时继承人也将承担相关的债务;如果指定了受益人，保险金则不需要偿还债务。

3、保本储蓄增值

终身寿险属于长期保险，具有现金价值，且现价会随时间增长，持有时间越长，现价越高。

其中比较特立独行的是增额终身寿险，其有效保额也会随着时间复利增值，活得越久基本保额越高，身故保险金也就越高。

4、资金使用灵活

不管是定额终身寿险还是增额终身寿险，都可以通过保单贷款，按照一定的利率获得一笔资金，以解燃眉之急。更甚者如增额终身寿险能够通过保全规则中的减保功能提取现金价值，

有的产品不限时间，不限次数，没有比例限制，灵活性较高。

所以综合来看，终身寿险本身的作用很多：

·养老金储备;

·教育储备金;

·强制储蓄的账户;

·孩子婚嫁金准备;

·财富的定向传承;

在这个基础上分析产品的特点，增额寿的特点很清晰：

①锁利和复利;在利率下行周期这是个大的优势;

②灵活性(流动性)，产品可以按照现价迅速地取出;

③安全性，毕竟增额寿是可以把收益写入合同的;

四、寿险买定期还是终身的最新建议：

作为保障型的产品，定期寿险和终身寿险都能够提供稳定的身故/全残保障，不过就是保障期限不同。

预算有限，可以选择定期寿险，预算充足直接上终身寿险，还能进行财富传承。

预算充足就是至少每年投入3万到十万、百万、千万。

预算有限就是想花不到一万保障身故赔付。

如果是作为理财型的产品，那么终身寿险是你的不二之选，用增额终身寿险来进行财务规划，也是一种不错的方式。

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