两全保险的实质是什么，两全保险是由哪两种保险形式结合而来

一、两全保险的实质是什么？

两全保险，又称为生死两全保险或混合保险，是一种既包含保障功能又带有投资性质的保险产品。它通常在被保险人生存至保险合同约定的期满时，给付满期保险金；如果被保险人在保险期间内不幸身故，保险公司则给付身故保险金。因此，两全保险既能为被保险人提供生命保障，又能在保险期间结束后提供一定的经济回报。

（图片来自摄图网）

两全保险作为 “保死又保生”的保险 ，有两个明显的特点：

1、两全保险是“必然给付”的，出事了给死亡保险金，没出事给生存保险金，总之肯定能拿到钱。

因此，两全保险有很强的“储蓄性”和“返还性”。你可以把它看成是一个具有明确到期日的定期存款，人顺利活到到期日，不仅可以拿回自己的钱，通常还会有一定的收益。

2、根据产品开发的规定，两全保险的死亡保险金和生存保险金一般是不同的。

同类的两款两全险产品比较，有些产品会偏重于死亡赔付，保障功能会强一些；有些会偏重于生存赔付，储蓄的功能会强一些。

二、两全保险是由哪两种保险形式结合而来

两全保险是由死亡保险和生存保险两种保险形式结合而来的。

两全保险也被称为生死合险，这种保险产品为投保人提供了在保险期限内死亡或期满仍生存时都能获得保险金的好处。两全保险结合了寿险和储蓄两种功能，既提供保险保障，又具有储蓄的特质，使得投保人在生存时可以领取生存保险金，而在保险期限内死亡时，则可以获得死亡保险金。

三、两全保险还适合什么人群呢？

1.事业较稳定：

作为家庭经济支柱的中年人家庭顶梁柱倒下，整个家庭都可能会分崩离析。两全保险作为基础的人寿保险之一，能为他们提供充足的人身保障，不但可以缓解意外离世带来的家庭经济问题，而且如果没有发生意外事件也可以获得一笔保险金用于家庭支出。

2.事业刚起步

担心养老保障不足的年轻人，年轻人花钱容易大手大脚，想攒钱不容易，风险意识也相较薄弱。两全保险既能帮助他们对冲人身风险，保障20年或者30年，期满后正好处于退休前后，可以用来作为自己未来生活的保障。

3.对未来有规划

资金需求较明晰的人群，两全保险一般可提供多种保障期限，可以根据家庭不同时期的需求，选择不同的保障期限，实现相应的目的。

四、如何选择适合自己的两全保险

在选择两全保险时，消费者需要根据自身的需求和经济状况进行综合考虑。以下是一些建议：

明确保障需求：在购买两全保险前，消费者需要明确自己的保障需求，如保障期限、保障额度等，以便选择适合自己的保险产品。

比较不同产品：市场上存在众多两全保险产品，消费者可以通过比较不同产品的保障范围、保费、返还金额等因素，选择性价比高的产品。

选择信誉良好的保险公司：购买保险不仅是购买一份保障，更是选择一家有信誉的保险公司。消费者在选择两全保险时，应关注保险公司的信誉评级、偿付能力等指标，确保自己的权益得到保障。