40岁怎么养老？40岁了可以开始养老吗？40岁养老方案

人生到 40 岁，基本完成了工作、结婚、买房、生育四件人生大事，有危机意识的朋友开始思考起自己的养老问题。

一、40岁怎么养老?40岁了可以开始养老吗?

有一部分朋友会迟疑：40 岁就准备养老会不会太早?如果想准备，该怎么规划才合理?

其实养老这件事，迟早都是要面对的。现在多一手准备，后面也会多一条出路。

用养老年金养老最独特的优势，就是可以打造退休后的终身稳定现金流，活到老，领到老，和我们生命的长度绑定在一起。

二、40岁养老方案分析

40岁女性，年交保费5万元，交费期10年，总保费50万，60岁开始领取。

(1)60周岁前连续按约定交完10年保费，共50万元后，耐心等待。

任何时候身故都有身故金赔付。

(2)60周岁后

60岁开始，每年领取养老年金49600元(月领取4216元)，领一辈子。

70岁时，累计领取54.56万(超过总保费50万元)，现金价值还有45.24万可以领取;

.......

90岁时，累计领取158.71万，现金价值还有13.9万可领取……

任何时候身故，保单剩余现金价值会赔给受益人。

如果不想继续领取，还可以退保，一次性取回所有的现金价值。

比如，80岁时，累计领了104.16万，退保还可以一次性再拿回29.46万。相当于用不到21万的本金，换取了近104万的养老金。

养老年金划不划算?

50万总保费，每年领取49600元(月领取4216元)，领10年超过总保费，看上去好像不划算?

其实，养老年金的价值在于可以创造和生命等长的现金流，我们不是为了追求多快领回总保费，而是为了这笔钱一直领不完!

如果我们是50万现金存款用于养老，会怎么样呢?

情况1：每月花4000元，50万现金，用10.5年就花完了。

加上一些无风险收益，大概13至15年(75岁前)就花完了，以后都没钱领了。​同样50万总保费，养老年金是可以每月领取4200多，领一辈子。无论活到多少岁，80也好，100也好，只要活着就有钱领。

情况2：假设活到85岁(未来大概率可实现的人均寿命)，60岁到85岁这25年里，50万现金加上一些无风险收益，假设2.5%利率，持续20年不下降，严格控制花销，每个月也只能花2500元。

而养老年金每个月都是4200多元到账，超过85岁还可以一直领，而且之后人不在了，还会有一笔钱留给孩子。

从以上两方面看，养老年金是不是很有优势?它不需要我们花费任何时间、精力去打理这笔钱，每个月自动到账，让老年生活有底气，更放心。

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