中年顶梁柱怎么买保险呢？中年顶梁柱怎么买保险合适

一个家庭中，家庭支柱发生风险，对家庭财务的影响是最致命的。未雨绸缪，提前做好风险防范，才能安心享受和家人的幸福生活。

所以，一个家庭中，首要的是给家庭支柱配好保障。

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一、中年顶梁柱怎么买保险呢?

1、寿险

家庭支柱和其他家庭成员配置保险的最大区别，就在于家庭支柱一定要配寿险。

家庭支柱一旦身故，收入就永久性中断了，这对家庭的财务影响是最严重的，家里的房贷、生活费、孩子的教育费用、老人的赡养费等都没有人承担了。因此，家庭支柱一定要配寿险。

寿险的额度主要考虑四方面的财务责任：家里的负债(房贷车贷)+孩子的教育费用(保证孩子能在国内读完公立大学)+未来XX年的生活费(一般留到孩子能经济独立)+双方父母未来的赡养费用。以上四项金额加起来，就是家庭支柱身故风险的保障需求了。

2、重疾险

每个人都会面临生病的风险，家里任何一个人生了大病，都会对家庭财务造成重大影响，所以都要配置重疾险。

配置重疾险时，最重要的是保额一定要足够。否则生病时保险只解决了一部分费用，剩下的还得我们自己砸锅卖铁、东拼西凑，家庭财务还是受到影响，那保险的作用就没起到了。

3、医疗险

配置医疗险时要注意几点：

保额：现在的百万医疗险，基本每年有100万以上的报销额度，绝对够用，不需要追求每年300万甚至600万等过高的保额;

报销范围：一定要不限社保用药，否则起不到补充医保的作用了;

报销比例：越高越好，最好是不限社保100%报销;

免赔额：大多产品都是1万元免赔额，在同等价位上，免赔额当然越低越好;

续保条件：尽量选可以保证续保的产品，且保证续保期越长越好。

4、意外险

意外险是唯一可以保障伤残的险种，意外伤残一般是按等级赔付(1-10级，1级全残赔付100%，2级赔付90%，3级80%……)。如果家庭支柱发生残疾，不仅可能造成收入中断，还要耗费家里的资源，对家庭财务的影响也很严重。所以建议平时经常出差、外出的朋友，可以配一份意外险，注意身故、残疾保额要尽量高，尤其注意交通意外方面的保障。

以上就是家庭支柱配置保障时涉及到的四大险种和各注意要点，按照上面的思路进行配置，基本不会有大问题。

二、中年顶梁柱怎么买保险合适?

1、如果你预算有限，保障当下：

定寿、医疗险、意外险可调整的空间不大，保费也不会太贵，因此无论何种预算范围，只要满足自身需求即可。

重疾险优先考虑保额，保证保额充足，可以覆盖大病期间的收入损失;预算有限时，保障期限可以选择定期的，先保障当下，等以后预算充足了，再进行加保。

以上方案每年保费4932元，月均保费仅411元。

2、如果你预算充裕，全面保障

定寿增加失能保障;重疾险换为多次赔付+高发疾病额外保障;意外险提高保额。

一人失能、全家失衡，失能与身故一样都是极端风险，在有条件的情况，尽量把失能风险也转移出去;

挑选多次赔付重疾时，优先选择不分组多次赔付的产品，提高赔付概率;同时可以附加上特定重疾(比如恶性肿瘤二次赔、心脑血管二次赔)，达到高发重疾多次赔付的效果。

以上方案每年保费12732.5元，月均保费约1061.04元。

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