保险合同条款解读，如何看懂一份保险产品

一、保险合同条款解读，如何看懂一份保险产品

根据保险产品、保险公司的不同，每份保险合同的形式、内容表达也都有些不一样，但我们直接透过现象抓本质，找到所有合同万变不离其宗的那些核心内容，这样不论看什么保险，就都可以抓住point啦。

那么这个核心是什么呢?我们可以用5步来概括——5大要素、4大主体、3个期限、2大责任、1个现金价值表。

1、保险合同的5大要素

5大要素指的是：交多少、交多久、保什么、保多少、保多久。这些是我们买保险时最关心的问题，在合同的保险单页面、或者保险产品介绍页面都非常清晰可以看到。

面对密密麻麻的投保条款，很多投保人都难以完全读懂它。对于投保人来说，一般只需要清楚以下几点。

1、基本信息核对

包括投保人的姓名、证件号码等在内的基本信息，都需要核对。因为基本信息不正确就会影响到后期的保单服务或者理赔服务。

2、查看受益人是否指定

查看是法定受益人还是指定受益人。如果是指定受益人(由被保人指定的受益人)，由于指定受益人也可以是两人以上，还需要看清楚收益比例是否准确。如果被保人未指定受益人，则由他的法定继承人为受益人，也就是法定受益人。

一般来说在继承保险金时法定继承人按照第一继承人、第二继承人、第三继承人的顺序继承。配偶、父母(包括养父母)、子女(包括非婚生子女、养子女)属于第一顺序继承人。祖父母、外祖父母、兄弟姐妹是第二顺序继承人。

3、核对交费日期

投保人需要清楚自己每期所交保费及下一期保费扣收的日期，避免保单失效。并清楚合同上写明的交费期间(交多长时间)、保险期间(保多长时间)是否与当时保险代理人所说的一致。

4、了解犹豫期

“犹豫期”是指投保人在收到保险合同后，如不同意保险合同内容，可将合同退还保险人并申请撤消。在此期间，保险人同意投保人的申请，将会撤消合同并退还己收的全部保费，只收取基本的工本费。这段时间即通常所说的“犹豫期”。

5、保险理赔的内容

投保人需要知道在出现事故之后保险如何理赔，所以关于理赔的部分，我们也要仔细阅读。

一般来说，保险条款中都会有关于如何申请理赔的详细说明，并且也会说明保险金给付情况和诉讼时效，如果对保险公司的理赔结果有异议，在保证自身信息没有问题的情况下，也可进行诉讼。

其实，买保险时仔细阅读保险条款，尤其注意以上这几点，相信再复杂的条款都不难解读。

二、保险合同条款分为基本条款和什么条款

保险合同的条款分为主要条款和特约条款，基本条款是指保险法律明确规定保险合同应记载的事项，是保险合同的主要内容。特约条款是指在基本条款之外，投保人与保险人根据险种特性和主体实际需要，针对具体事项通过协商一致而达成的特别约定的条款。

保险合同应当包括下列事项：

(1)保险人的名称和住所;

(2)投保人、被保险人的姓名或者名称、住所，以及人身保险的受益人的姓名或者名称、住所;

(3)保险标的;

(4)保险责任和责任免除;

(5)保险期间和保险责任开始时间;

(6)保险金额;

(7)保险费以及支付办法;

(8)保险金赔偿或者给付办法;

(9)违约责任和争议处理;

(10)订立合同的年、月、日。