支付宝“年均收益率”4%以上的储蓄型保险产品是真的吗？靠谱吗？

近日有不少朋友注意到，支付宝旗下的蚂蚁保正在向用户大力推荐储蓄型保险产品，给“存款固收用户新选择”，所推荐产品“年均收益率”多在4%以上，部分能达到5%以上。从数据上来，能“秒杀”现在市场大部分固收理财产品和存款。

据支付宝显示，蚂蚁理财平台近期正举办“开门红 理财节”活动。旗下蚂蚁保打出 “优质储蓄型保险，存款固收用户新选择”的口号，并于2月21日-2月29日期间开启年终奖“膨胀”计划，向用户大力推荐 “稳健增值”产品。

一、支付宝“年均收益率”4%以上的储蓄型保险产品是真的吗？

事实上，那些保险产品是真的，但这个“年均收益率”4%实际上指的是年单利收益率，而并非复利，因此随着保单持有时间越长收益率自然就越高，蚂蚁保平台也显示，要想达到相应收益率，推荐持有期间为“10年”或“30年”不等。

但如果以年复利计算，这些产品的预定收益率也都不会超过国家监管的限制，增额寿的预定收益率上限为3%，分红险的定价利率监管也已经规定，现在是不超过2.5%。

所以这个“年均收益率4%以上”的数据实际上是有些虚高的，更建议大家以产品写进合同的预定利率和现金价值为准。

二、支付宝“年均收益率”4%以上的储蓄型保险产品靠谱吗？

在深入了解了产品保障内容之后，这些储蓄型保险产品实际上都是由正规保险公司承保的，在产品服务质量和理赔服务方面都是有一定保证的，所以整体都是比较靠谱的，但还是更建议在明确了自己的预算需求之后，咨询过保险业务员，多方对比考虑后再选择投保。

这里以榜单中最受欢迎的安稳盈• 增额终身寿2.0版为例，承保公司长城人寿属于国有控股的险企，背景实力雄厚，连续五年跻身“中国服务业企业500强”，自成立以来获得了“杰出寿险公司”等80多个奖项，最新偿付能力和风险评级也都合格达标。

而这款产品的保障内容来看，是一款年复利3%的增额终身寿险产品，最低500元起投，可以选择一次性缴清、每月投、每年投；可以选择投3年，投5年、投10年。产品形态相对比较简单，但还是比较有优势亮点的。

1、支持减保，比较灵活

减保是增额终身寿的核心功能之一，简单说就是“提现”。

有这个功能，就可以把增额终身寿里边的现金价值给取出来，用来规划不同的需求。比如交学费、养老、吃喝玩乐都行，非常方便。

而安稳盈• 增额终身寿2.0版是把减保权益明确写进合同的，保单满5年即可申请，每次最多可减保20%基本保额。

2、投保门槛低

同时安稳盈• 增额终身寿2.0版对于投保的年龄要求也挺宽松的，出生满30天，最高到70岁都能投保，覆盖的人群很广，对于一部分老年群体也非常合适。

其次，缴费的门槛是真的很低，趸交10000起，年交1000块就能买。

最重要的是，安稳盈2.0还支持月缴，一个月100块就能上车，这对打工人非常友好，每个月工资一到，就可以存进去，也能帮助控制消费。

3、回本速度快

安稳盈• 增额终身寿2.0版最快4年，现金价值的增长就超过了保费，即使是10年缴费，也只要6年就能回本，这个回本速度在目前的增额终身寿险市场上绝对是属于第一梯队的。

4、保单收益安全稳健

安稳盈• 增额终身寿2.0版作为人寿保单，保单利益都明确写入了合同条款，有效保额会以年复利3%的比例逐年稳定终身增长，同时保单现金价值也会稳定同步增长，也是明确写进合同中的，都会受《保险法》的保障。

具体收益测算演示：

我们以30周岁男性投保安稳盈• 增额终身寿2.0版为例，选择年交10万，交5年，保终身，他能获得的保单收益情况如下：

可以看到，在保单第6年的时候现金价值就超过保费，此后一直稳稳增值。

而且增值的速度非常可观，我们可以具体看下：

40岁，现金价值有623850，复利增值速度达到2.8%

60岁，现金价值有1126130，已经翻倍，复利增值速度达到2.94%

80岁，现金价值有2033910，已经翻4倍，复利增值速度达到2.96%

持有的时间越长，保单里的现金价值就越高，而且增值的速度也越快。

以安稳盈2.0能达到2.97%的复利IRR，已经非常接近银保监会3%的上限了，在整个市场都非常给力，而且投保门槛不高，支持月缴，打工人用来攒钱非常合适。

注：以上为案例演示，实际情况以保险条款为准！

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