2024年专属商业养老保险和一般养老年金保险有什么区别?哪个好?

一、2024年专属商业养老保险和一般养老年金保险有什么区别?

1、收益模式：

专属商业养老保险：双账户+双利率。拥有稳健型、进取型两种账户，并且两账户都具有保底和浮动利率，领取方式由消费者选择是年领还是月领。

传统的养老年金险：根据所交保费，年金通常是确定的。大多数纯养老年金险，到期领养老金，收益在购买时就已经确定。有一些还可附加万能账户，但却没有专属商业养老年金可切换双账户灵活。

2、退保规则：

专属商业养老保险：积累期退保会损失一定收益，在领取期，退保现金价值为0，除非身患重疾或伤残等级达到1-3级。

传统的养老年金险：大部分产品在领取年金之后的一定时间内仍可以退保退还现金价值，甚至有些产品终身具有现金价值(退保后能拿回来的钱)。

3、初始费用：

专属商业养老保险：有些产品在存入和追加保费的时候需要收取一定的初始费用。

传统的养老年金险：无初始费用。

二、2024年专属商业养老保险和一般养老年金保险哪个好?

首先，专属商业养老保险是国家政策支持的项目，是符合养老第三支柱个人养老金标准的，如果用个人养老金账户中的钱购买，每年1万2千元以内的部分可以抵扣个人所得税。

其次，专属商业养老保险是账户化运作的养老年金险，收费和收益结算清晰透明，更让人感到放心。

再次，专属商业养老保险的账户不仅有比较不错的保底利率，而且从2021和2022年的实际结算利率水平来看，也非常不错，大多数账户2022年的结算利率都是在5%上下，可以说是攻守兼备了。

三、2024年收益最好的专属商业养老保险是哪个?案例演示

根据2023年专属商业养老保险的实际收益表发现，人保福寿年年的实际收益率是行业第一名的，其中稳健账户的结算利率是3.85%，进取账户的结算利率4%，位列行业第一。

点击可查看：2023年专属商业养老保险的实际收益表

【收益测算】

我们以30岁男士为例，投保《人保福寿年年专属商业养老保险(C款)》

优点1：保证利率 安全稳健

人保寿险福寿年年专属商业养老保险(C款)投资组合账户设有最低保证利率，稳健型账户年保证利率2.5%，进取型账户年保证利率0.5%，保证利率写入合同，不受市场利率下行影响，给您稳稳的安心。

优点2：双账户管理 配置安心

双账户管理，兼顾收益与安全。稳健型账户追求安全和稳健增值，进取型账户追求资产显著增长。双账户管理灵活，稳健型账户与进取型账户之间保费配比从0%至100%自由配置，经公司同意，每个保单年度内可申请一次投资组合账户的转换，转换也不收取费用，可以实现个性化配置。

优点3：三金保障 领取自由

产品保障全面，养老年金外，还有重度失能保险金、身故保险金保障，为您提供全面的养老关爱(注：养老年金、重度失能保险金和身故保险金的给付以一种为限)。领取灵活自主，可选保证返还账户价值终身领取或固定期限10(或15、20、25)年领取，领取方式可选年领或月领，到期可指定银行卡自动领取养老金。

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