光大永明光明慧选2024养老年金怎么样？保障如何？收益可靠吗？

一、光大永明光明慧选(2024版)养老年金保障如何?产品介绍

被保险人年龄：0岁(出生30天)-65周岁

保险期间：20年/终身

投保限额：年交最低保费5000元起，千元整数倍递增

交费期间：一次交清/3/5/10/20/30年交

养老年金领取起始年龄：男性有60/65/70周岁，女性有55/60/65/70周岁。

养老金领取方案：

(1)保终身，领取基本保额，至少保证领取20年。

(2)保定期，养老金领取至20年，保证领取20年基本保额+满期给付10倍基本保额。

保定期保20年或者保终身的计划，养老金都是保证领取20年。唯一的区别是保定期满期后仍生存，可以一次性领10倍的基本保险金额。

身故保险金：

领取前：现金价值或已交保费取大

保证领取期：保证给付20年，身故一次性给付保证领取期内剩余养老年金。

(有保证领取，不会出现亏本风险)

二、光大永明光明慧选(2024版)养老年金值得买吗？

1、投保宽松交费灵活

可选一次交清、3年交、5年交、10年交、20年交、30年交;保险期间可选终身或定期。领取方式可选择年领、月领;男性领取年龄可选择60、65、70周岁，女性领取年龄可选择55、60、65、70周岁。

2、保证领取20年养老无忧

终身保障，领取额确定，养老年金持续领取至终身，提供与生命等长的保障;定期保障，养老年金领取至满期，若合同满期日零时仍生存，一次性给付10倍基本保险保额。保证领取20年，有效避免因提早身故导致的年金损失风险。

3、可以对接养老社区

保费累计大于等于一定额度，可自由选择加入“保险保障+养老服务”于一体的“光大安心养老计划”，提前锁定退休后的养老社区服务权益，安心养老乐享无忧。

三、光大永明光明慧选(2024版)养老年金的收益回报高吗?

一般分析养老年金险的收益好不好，可以从现金价值什么时候为零、养老年金的领取情况和保单IRR这三点来进行分析。

王女士，40岁，为自己买了一份定期版的光大永明光明慧选2024版养老年金险，每年交5万元，一共交10年。因为王女士打算55岁后退休，故选择55周岁开始每年领取养老年金，那么她投入的光大永明光明慧选2024版的保单收益，可见下图：

1、从现金价值的走势来看：

光大永明光明慧选2024版从保单第1年持续到保单第34年，均有现金价值存在，也就是说在任一年选择退保，王女士均有一笔退保金可以领取。比如王女士在60岁那年选择退保，则有一笔444539元的退保金，加上已领的养老金有193800元，一共获得的收益有638339元。

2、从养老年金的领取情况来看：

假设王女士在保障期间持续生存，那么她从55岁开始，即保单的第15年，王女士就可以每年领取一笔32300元的养老年金，持续领到74岁;等到保障到期时，也就是王女士75岁，她还可以领一笔10倍基本保额的养老年金，即323000元，此时累计养老金有969000元。

3、从保单IRR来看：

王女士在保单到期时，累计的净收益等于969000减去500000元(已交保费)等于469000元，此时学姐帮王女士测算出来的保单IRR为2.93%。

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