商业型养老保险哪种好，商业型养老保险值不值得买?

一、商业型养老保险哪种好

年金险和增额终身寿险：

1、年金险

年金险的收益，在投保之时就已约定好。且合同上会明确写出可领取的年金，以及领取年金的时间等，我们无需担心拿不到这笔钱。

年金险的特点具体如下：

收益：前中期收益低，后期收益可观，长期收益率最高能接近4%。灵活度：一般不支持加减保，资金存取灵活度不高。

如：富德生命大富翁3.0年金保险

富德生命大富翁3.0是一款年金保险，低至1000元起投，IRR最高可超4%，趸交形态充分体现了灵活无压力优势，投保后后续加保没有金额时间限制，非常自由。产品可选“终身领取”或“定期领取至80周岁”，可年领/月领，领取年龄可选40/45/50/55/60/65周岁，值得一提的是最早可实现40岁领取，提前退休不是梦。非常适合做专款专用的养老金补充，实现自己想要的退休生活。

2、增额终身寿险

增额终身寿险的性质偏向理财，能协助投保人进行中长期财产规划，带来稳定可观的收益。

投保后，它的现金价值会随时间推移而增长。现金价值超过已交保费后，就能通过减保取出一笔钱，未取出的现价也会留在保单继续增值。

增额寿的特点具体如下：

收益：前期现金价值增长快，但在目前，IRR收益率最高不会超过3.0%。灵活度：一般支持加减保，可自由选择加减保时间。(减保会存在一定额度的限制，具体以产品条款页为准)值得提醒的是，投保年金险或增额寿后，最快也要4-5年左右时间，现价才能超过已交保费。

如果在这之前选择退保，可能会产生一定损失。所以我们投入保单的钱，需要是可长期支配、短期之内用不上的。

如：太平洋鑫相伴3.0终身寿险

提供身故、民航交通意外身故保障，保障终身!合同生效时的有效保险金额等于基本保险金额。每满1个保单年度，有效保险金额按约定的额度增加一次，增加额度为前一个保单年度有效保险金额的3.0%。提供保单贷款、减少基本保额、保险费自动垫交，保单功能丰富。

二、商业型养老保险值不值得买?

如果是在家庭经济条件充裕的情况下，商业养老保险是值得买的。首先，社会养老保险作为基础保障，只能满足个人基本生活需求，商业养老保险可以作为社保的一种补充，能够让退休人群享受到更高品质的老年生活，可以帮助个人实现财务规划上的多元化，为养老金的来源增加了一种渠道，减轻个人养老压力，其次，补充养老保险的风险相比其他高风险的理财方式要小得多，投保人可以根据自己的经济情况以及想要的养老保障灵活地选择保障程度，适合那些风险偏好低、希望提高被动收入的人。但如果家庭经济条件并不好，就没有必要去买了，过好当下的生活才是最重要的。

总的来说，如果您想买商业养老保险，年金险和增额终身寿险是比较值得考虑的。

怎么买到适合自己的商业养老保险：

1、首先了解清楚自身需求，可以根据自己的年龄、职业以及家庭情况等，选择出最合适的产品。再根据实际可以搭配一些人身、意外、重大疾病或养老保险保障搭配，这样投保基本上可以抵御各种风险，避免因保障不足导致养老保险失效。

2、在购买养老保险时，需要把握好投保的费用额度，一般而言，商业养老保险一年的交费金额在3000元-5000元之间，投这个金额也会因为投保人的职业、年龄、性别等因素不同而有所不同。

3、尽量选择选择购买有保底收益率的投资型商业养老保险产品。具有更强的投资回报，而且还可以实现更有效的风险管理和资产配置。

4、如果条件允许，越早购买养老保险越好，最好在50岁之前购买一份商业养老保险，因为保费与投保年龄是成正比的，太晚投保的话会导致保费偏高。