什么保险可以带病投保可赔？得了重病还能买什么保险？要多少钱？

随着大家对健康保障意识的提升，越来越多人意识到了健康保险的重要性，尤其是对于亚健康、带病人群来说，更是迫切需要健康保障。

而在购买重疾险、医疗险这类的健康保险的时候，最大的拦路虎就是我们的健康状况。对于一些已经存在的健康异常，如结节、乙肝、息肉、肿瘤标志物超标、重度脂肪肝、抑郁症等，核保结论不太友好，可能被除外责任、加费、延期、拒保。

那么市场上有什么保险是可以支持这类患病人群带病投保还能获得赔付的？如果已经生了大病或重病，还能买到什么保险？一年要交多少钱？

一、什么保险可以带病投保可赔？

1.医疗险：

如果是感冒、痔疮或其他经过治疗很快就能痊愈的小病，那么一般可以带病投保；如果是乙肝小三阳之类的小病，则有机会可以除外、加费、延期承保；如果是乙肝大三阳、恶性肿瘤之类的重疾大病，则除了一些癌症复发医疗报销保险以外，基本都不能带病投保；

2.重疾险：

如果是感冒、阑尾炎或其他经过治疗很快就能痊愈的小病，那么一般是可以带病投保；如果是乳腺增生之类的小病，则有机会可以除外、加费、延期承保；如果是恶性肿瘤之类的重疾大病，则除了一些癌症复发疾病保险以外，基本都不能带病投保；

3.意外险：

大多无需健康告知，可带病投保。而若是需要健康告知的意外险，也都比较宽松，通常只要不是恶性肿瘤之类的重疾大病，都可以带病投保；

4.防癌险：

一般只要不是恶性肿瘤或与其相关的疾病，都可以带病投保；

5.普惠型商业补充医疗险：

大多只要有当地医保就能买，可以带病投保；

6.寿险：

健康告知较为宽松，一般只要不是脑出血、恶性肿瘤之类的重疾大病，都可以带病投保；

7.财产保险：

未对被保险人的身体健康做要求，可带病投保。

二、得了重病还能买什么保险？要多少钱？

如果得了癌症这样的重病，还有什么保险可以买呢？

如果是前几年确实是几乎没有保险公司能够承保，但这两年不少保险公司为了市场份额，年度业绩达成等原因会释放宽松的核保政策，而且考虑到目前癌症发病率不断上升、治愈率和生存率在不断提高的情况，不少保险公司也针对癌症肿瘤患者的需求，陆续推出了一些专项定制健康保障产品。

1、癌症复发险

对于像发病率高、复发率也高的乳腺癌、甲状腺癌、肺癌、白血病等癌症病种，目前市场上都有了专项定制的保障癌症复发的疾病保险和医疗报销保险。

比如市场上最为热销的泰康粉红卫士2023版乳腺癌复发险，有给付型和报销型两种保障方案，二者还可同时投保后叠加赔付，而且在不断地产品迭代升级过程中，泰康粉红卫士2023版乳腺癌复发险所覆盖的特药清单还在不停新增，进一步提高全面特药报销保障。

产品优势：

①首次新增加乳腺癌术后保障责任

泰康粉红卫士2023版在保障乳腺恶性肿瘤复发的保障责任的基础上，新增初次确诊对侧（健侧）原发性乳腺癌相关住院医疗费用报销和给付的保障责任。

②首次新增互联网医院药品费用报销责任

患者在指定互联网医院平台购买药品（含106种）后，可按50%的比例报销，0免赔，每次报销金额不得超过800元，保险期间内报销限额20000元。该项保障与门急诊费用报销一样，患者无需确诊复发转移即可享受对应保障，且等待期只有7天。

③首次新增门（急）诊医疗保险金保障责任

门急诊社保内费用按约定比例报销，保额3000元，次免赔100元，次限额300元，有社保或公费医疗50%，无社保且无公费医疗40%。

④首次降低乳腺癌复发险保费

泰康粉红卫士2023版此次升级对于2期的大部分用户进行了保费下调，优惠力度近30%，缓解了2期用户的经济压力，让更多患者获得安心保障。

⑤守护升级投保优惠

泰康粉红卫士2023版此次升级针对续保的亮点是连续不间断投保给付型产品保额每年递增5%，累计最高增长15%。打个比方，如果你投的是发生复发转移后可一次性赔付50万的给付型产品，且连续投保3年及以上，出险可一次性获赔57.5万元！

⑥特药覆盖广

泰康粉红卫士2023版涵盖了51种乳腺癌特药，以及9种进口特药，比如优赫得、可瑞达、拓达维等等，基本上覆盖了目前临床获批的乳腺癌治疗药物，100%报销，0免赔，能够尽可能地保证患者的用药需求，让治疗更加安心，同时也能一定程度上减轻家庭的经济压力。

价格测算：

我们以有社保、18-30岁、无新辅助客户投保为例，来看看不同病情客户投保泰康粉红卫士2023版复发险给付型和报销型的保费测算：

可以看到，2期LA患者第二年续保时，10万给付型的保费为3072元，100万报销型的保费为2885元。

2、易投版重疾险

易投版重疾险是保险公司考虑到带病人群的保障需求，特别推出的核保更为宽松的重疾险产品。

比如和泰人寿最新推出的超级玛丽9号防癌险（易投版），健康告知仅3条，得过癌症的人群也能买，价格设置合理，综合性价比还很高！

产品优势：

①健康告知超级宽松，只有3条

随着年纪的增长，体检报告想必都不是那么好看，但对于常见的糖尿病、高血脂、高血压、乙肝、乳腺结节、甲状腺结节、肺结节、甲亢/甲减、抑郁症等慢性病患者和部分癌症患者来说，只要不存在上述3条健康告知的情况，都可以买和泰超级玛丽9号防癌险（易投版）。

②创新恶性肿瘤-重度分级赔

和泰超级玛丽9号防癌险（易投版）在恶性肿瘤-轻度责任赔付完后，恶性肿瘤-重度以及身故（如选择）责任依然有效。

③最高保额可选30万

和泰超级玛丽9号防癌险（易投版）的最高保额可达30万，再结合第2点恶性肿瘤-重度分级赔，可以有效覆盖不同等级恶性肿瘤的治疗费用。

④可享丰富增值服务

和泰超级玛丽9号防癌险（易投版）在投保后还提供了包含专业导诊、门诊绿通、住院绿通、手术绿通、检查绿通、检查协调、私人医生咨询、院内一对一门诊、二次诊疗等增值服务，让就医无忧。

保费测算：

如果是买到最高30万保额的话，保终身，30年交费，40岁女性每年保费也才3552元，40岁男性也只是3531元，在市场也是极具竞争力的。

3、普惠型医疗险

和其他普通的医疗险相比，普惠型医疗险的投保门槛也会更加宽松，投保规则更为简单，通常只要不是五类重大既往症及其并发症就能投保成功，甚至是不需要健康告知，没有职业类别限制，有社保就能投保。

比如众安保险推出的众安众民保普惠百万医疗险，不限职业类别，无需健康告知，80 岁也能带病投保，相比一般的惠民保，它的免赔额更低，只有1万元，还不限地区，全国可投。

产品优势：

①完全免健康告知、无职业限制、0-80岁都可带病投保。

不管是罹患了多严重的疾病、曾经是否被拒保过，它都是可以直接投保。对身体健康状况不佳的朋友非常友好。

②承担一般既往症的赔付，只是除外了5类特定既往症及并发症。

而普通百万医疗险只要是既往症都免责。

③保障范围还算全面，百万医疗该有的基础保障责任都涵盖。

承担社保内外的住院医疗费用，可报销上海质子重离子医院医疗费用，报销52种抗癌特药。

④保司实力和增值服务都还不错。

众安是第一波做百万医疗险的公司，产品稳定性还可以，增值服务也很实用。

保费测算：

众安众民保普惠百万医疗险的保费不高，不同年龄段的年交保费情况如下：

0-29岁：169元；30-39:418元；40-59:788元；60岁以上1998元。

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