如果没有社保的话,公司给员工买团体意外险还是雇主责任险?

一、如果没有社保的话,公司给员工买团体意外险还是雇主责任险?

这两种类型的险种从保障方面看基本上都是保障员工发生意外险身故/伤残、意外医疗、住院补贴、猝死还有一些扩展附加保障等等，总体保障都是差不多。买团险与雇主责任险的区别在哪里呢? 相同点：保障对象都是企业员工、保障都差不多。

不同点：雇主责任险是保企业，团体意外险是保障员工。

赔付：雇主责任险赔付给老板，然后老板赔付给员工，团体意外险可直接赔付给员工，最终钱都是到员工手里。从地域位置看：一般保险公司的团体意外险只能做当地省份，雇主责任险当地省份可以做也可以跨省投。从地域来看全国各地省份基本上都可以买到雇主责任险，对于团体意外险只能买当地省份的。个别偏远地区可能买雇主责任险还是有一点难度。

如果企业没有购买工伤保险，首选雇主责任险，其次是团体意外险。很多企业老板常见的误区就是已经给员工购买了工伤保险还有必要买团险吗?

已经购买了工伤保险的再给员工购买雇主责任保险或者团体意外保险是对保障的一个补充行为。有时候如果工伤不够赔付的可以做补充赔偿。但是现实很多企业公司往往没有给员工购买五险。虽然有相关的规定企业必须给员工购买五险，但是大多数企业都没有给员工购买，主要的原因是费用高，一个人一年下来都是上万的费用。这种情况下企业老板更应该考虑购买一份雇主责任保险或者团体意外险，花小钱办大事。这里普及个大概，具体细则可以咨询专业人士，具体更具实际情况选择雇主责任险还是团体意外险或者是两个搭配投等等。

二、雇主责任险和团体意外险的区别

1、保障的主体不同

雇主责任险保的是雇主企业，雇主责任险是为了转移企业主的责任风险。

团体意外险保的是雇员员工，团体意外险属于福利性质的保险。

2、赔付方式不同

雇主责任险是保险公司将赔付款打到企业账户，用于赔付企业给员工的补偿款，可以完全转移企业的用工风险。

团体意外险是由保险公司直接将赔付款打到员工账户上，如果是工伤，员工还可以再向企业要求赔偿的权利，不能完全转移企业用工风险。

3、伤残等级不同

雇主责任险伤残赔付上可以针对工伤和非工伤两种定残方式。

针对工伤，按照《工伤保险条例》的规定来鉴定伤残等级。

针对非工伤，按照《人身伤残评定标准》鉴定伤残等级，1级到10级的赔付。

那这个两个鉴定标准有什么不一样?

比如有一些客户走的商业意外定残，可能定不到伤残赔付，因为他的损失程度还没有那么高。但是按照工伤的伤残鉴定标准来鉴定的时候可能会鉴定到10级，所以相对来说工伤残疾的鉴定标准更容易达到。

商业意外的赔付标准可能稍微会严格一些，但有一些企业会更多的选择商业意外保险来鉴定，是因为工伤意外需要准备的资料有点多，需要的时间也比较长。

一般来说选择权在于客户，只要客户拿到鉴定书，保险公司就会按照对应的伤残鉴定书去赔付，但不会要求客户必须去做工伤鉴定还是意外鉴定。

假如客户是工伤导致的意外，可以选择商业意外定残或工伤鉴定标准定残，但是如果用工伤来定残的，可能赔到的会更多以及赔偿的范围会更广。

团体意外险是没有选择的，只能走商业意外1级到10级的伤残标准来定残赔付。

4、保障范围不同

雇主责任险常见的保障责任包括意外身故、意外伤残、意外医疗、意外住院津贴、误工补偿、生活护理费、一次性伤残就业补助金、法律费用补偿。所以雇主责任的保障相对全面，保障项目会更多一些。

团体意外险保障内容和个人意外险基本一致，包含意外身故、意外伤残、意外医疗和住院津贴。

5、意外医疗不同

雇主责任险可以扩展自费药、0免赔、100%报销。

团体意外险一般会有免赔额、约定比例报销、限制社保用药。