保险公司的理财产品可靠吗？保险公司的理财产品有哪些？

一、保险公司的理财产品可靠吗？

通常情况下，只要大家是在正规保险公司购买的理财型保险，都是靠谱的，除了上述说的备案原因外，还有一点就是国家机构对保险公司的监管力度很大。要是大家非常担心买到虚假产品，可以在投保前，到保险公司官网或者询问客服人员，基本都能查到。

对于刚接触保险的人群来说，投保的渠道也可以优先考虑从保险公司官网投保，或者在拥有保险牌照的第三方保险机构投保，比如常见的保险经纪公司。

当然，理财型保险产品只是靠谱还不行，大家在投保时，一定要选择合适的理财型保险，不然可能会花很多冤枉钱。

二、理财型保险产品怎么选择比较合适？

这里介绍几种大家比较常见的理财型保险，大家可以根据自己的需求选择合适的产品。

1、年金险

年金险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。

现在市面上很多年金险产品，都有固定的年金返还，比如生存金、满期金、特别生存金等，只要被保人在保障期限内存活，就能领到这笔钱。而且很多年金险返还的（年金）数额，都是写进保险合同的，所以这类产品的收益很稳定，风险极低。要是大家比较看重稳定理财，可以优先考虑年金险产品。

2、万能险和分红险

目前很多万能险，都是“年金险+万能账户”的形式，万能账户中的资金会按照一定的比例进行增长，实现二次增值，比较适合那些追求更高收益的人群。

但是很多万能账户每年会收取一定的费用，比如管理费、风险费、存取费等，这一点需要留意。

至于分红险，虽然分红险是可靠的，但一般不建议大家购买的，因为分红险的分红不确定，一般分红险所能分配给保单持有人的分红是以保险公司的经营状况为准，我们每年拿到的分红可能多也可能少，甚至没有。

3、增额终身寿险

通常增额终身寿险没有固定返还，只是保额会每年按照一定的比例进行递增。对比来说，增额终身寿险比较适合追求长期保障、高保额并且有一定理财需求的人群投保，比如一些有养老需求的人群。关于增额终身寿险收益的获取方式，主要是退保或者减保时的现金价值，而现金价值是在合同中都是标明的。

三、保险公司的理财产品有哪些？

产品推荐：富德生命鑫禧年年养老年金保险（B款）

假设30岁男性投保富德生命鑫禧年年b款，选择10年交，年交保费10万元，60周岁开始领取：

从表格中可以看到，当被保人到了60岁时，每年可以领取129540元的年金，平均每个月下来就是10795元。这笔钱作为养老金使用是绰绰有余的，可以满足被保人在退休后的基本生活需求。

更为重要的是，这份保险计划的回本期非常短。只要8年的时间就能够达到回本效果。在此之后，年金就成为了纯收益，被保人可以持续领取直到终身。

此外，因为富德生命鑫禧年年b款的祝寿金福利，在85岁和95岁时触发祝寿金后，被保人的整体收益将会得到进一步提升。

在100周岁时，被保人可以领取的总金额达到6136640元，这是其缴纳保险费用的6倍，收益十分可观。

产品推荐：弘康人寿金禧一生年金保险

以30岁女性，年交10万，交5年，第5年开始领取为例，为大家测算：

可以看到，5年缴费期结束后，当年就可以开始领取15840元年金，实现交完即领。在被保人38周岁的时候，累计领取的年金＋现价达到了524180元，超过已交保费。被保人90岁时，即第60个保单周年日，累计领取年金+现金价值为已交保费的2.78倍；

活得越久，保单利益就越可观，这份保单可以作为养老金使用或者是进行财富传承工具。如果中途有资金使用需求，还可以通过减保、保单贷款等方式灵活取用现价，帮助资金周转。总的来说，前期的收益表现较为突出，并且年金领取时间很灵活，最早能在投保第5年开始领取。而且弘康金禧一生年金保险（2023版）不管是在趸交、3、5、10年交情况下，长期持有IRR都可以达到2.96%以上。

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