“报行合一”对保险行业有什么影响，对我们是好是坏？

一、什么是“报行合一”？

所谓的“报行合一”，其实就是指保险公司报给银保监会的手续费用取值范围和使用规则是需要跟实际使用保持一致的。保险公司要按照规则制定费率，确定和报送手续费的取值范围和使用规则，并按照使用规则来支付手续费。行业也会统一手续费上限，各保险公司是不得以任何形式突破的。

二、“报行合一”对保险有什么影响？

第一点、中小保险公司公司的生存空间可能越来越难。

以前中小公司的生存之道是拼产品拼费用，这种激进的“报行不一”的经营模式可能会给以后带来很大的经营风险冒险。“报行合一”以后产品和费用都会被监管卡住，拼品牌、拼服务，必须降本增效走向“卷服务”的良性发展模式，不然生存空间只会越来越难。

第二点、人海战术的发展模式难以为继。

在“报行合一”的要求下，不管是代理人还是经纪人模式，基本法都要改革向更扁平化的方向去发展，原来拉人头做到金字塔顶端的一些团队长和大总监日子可能会越来越不好过。以后团队培养和组织发展方式不能像以前那样，七大姑八大姨都拉来做保险，一定会注重团队素质的提高、打造学习型团队。

第三点、销售人员首年佣金下降，续期收入占比将会提高…

‍很多人从事保险行业的原因是首年佣金高，追求短平快，那么这些从业者以后的路会越走越窄，真正对于保险行业有初心有情怀的从业者才能更好的留下来，首年佣金下降了，市场上的返佣行为也会逐渐减少。

第四点、“报行合一”一旦真的落实，市场上激进定价的保险产品也将不复存在销售费用给到5块钱的产品，给客户的利益就只能是95块了，不可能像原来一样给到98块，所以产品的利益从客户的角度来看，也是会打折扣的。

三、“报行合一”对我们是好是坏？

1、产品定价更加透明和公正：在实施“报行合一”原则之前，保险公司可能会通过降低保费来吸引消费者，同时将费用转嫁给消费者，导致消费者无法了解产品的真实成本。

然而，“报行合一”原则要求保险公司真实地报告产品的成本，使得消费者能够更加清晰地了解到产品的真实价格，从而更好地比较不同产品之间的性价比。

2、市场竞争更加理性：在实施“报行合一”原则之前，保险公司之间的竞争往往过于激烈，导致保费被过度降低。

保司为了赢得市场份额，往往会过度降低保费，从而给未来留下巨大的费差亏损风险。

然而，“报行合一”原则要求保险公司真实地报告产品的成本，使得保司无法再通过过度降低保费来吸引消费者，从而减少了费差亏损的风险，市场竞争也因此变得更加理性。

3、投资更加稳健：在实施“报行合一”原则之前，保险公司可能会通过过度提高投资收益率假设来吸引消费者，从而给未来留下巨大的利差亏损风险。

然而，“报行合一”原则要求保险公司真实地报告产品的成本，使得保司无法再通过过度提高投资收益率假设来吸引消费者，从而减少了利差亏损的风险。

这使得保险公司的投资更加稳健，也为整个保险行业带来了更加可持续的发展。

4、公司经营更加稳健：“报行合一”原则要求保险公司真实地报告产品的成本，使得公司的经营更加稳健。

由于不再过度依赖降低保费来吸引消费者，保险公司能够更加注重提高服务质量、提升客户体验等方面，从而更好地维护品牌形象和信誉。

这不仅能够提高保险公司的竞争力，也为整个保险行业的发展带来了积极的影响。

总结：“报行合一”具体而言，一是要求保险公司明确产品的费用结构。二是要求保险公司明确产品的总费用上限和给渠道佣金的上限。三是要求保险公司做到“三费合一”，也就是精算假设费用、预算费用和考核费用做到相统一。四是要求保险公司在压实主体责任的同时，特别强调要压实精算师的责任，要求精算师在产品设计、费用测算等方面负起责任。

此举旨在进一步保护投保人、被保险人、受益人的合法权益。由监管部门统一控制附加费用可以在一定程度化解单家保险公司无法降低支付给第三方高比例佣金的问题，打破行业的囚徒困境，维护行业整体利益。

以上就是关于“’报行合一’对保险有什么影响”的内容。