惠民保大揭秘！几十块报销上百万？很可能一分都赔不了

惠民保真的那么划算吗?这类产品虽然便宜，但不是人人都适合买的，如果轻易下手，很可能一分钱都赔不了，非常耽误事。

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一、惠民保大揭秘!3个注意事项

1、报销门槛高，不实用

虽然很多惠民保的推广页面写着能报销上百万医疗费，但它们的报销门槛非常高，一般是很严重的情况才能赔。来看看黄女士的案例。

理赔案例：

黄女士买了一份惠民保，但胃癌手术费竟然一分钱都报不了。她很愤怒，感觉自己被忽悠了。我们帮黄女士看了，她买的惠民保在医保内外各有 2 万免赔额，而癌症手术费经医保报销后，总共需要自己掏 3.4 万，其中医保内的费用是 1.5 万， 医保外的费用是 1.9 万，都没有达到报销门槛，因此被保险公司拒赔。

这也是很多朋友买了惠民保，却一点都不能赔的原因——没有达到报销门槛。

医疗费要超过免赔额才能报销，而惠民保不仅医保内、医保外的医疗费要分别计算免赔额，而且一般免赔额高达 2 万。我们常见疾病的治疗费，通常花不了那么多钱。

2、保障不全，只能报销部分医疗费

就算达到了惠民保的报销门槛，医疗费不是全都能报销，需要符合产品的保障范围。许多惠民保的保障不全面，主要存在两部分保障缺失：

· 医保外的医疗费：不少当地的惠民保只能报销医保内的医疗费，但这部分费用本身医保就能报一部分，需要自费的部分少，而医保外的医疗费全要自己掏，却一点都不能报销，不太实用。

· 外购药费用：很多治疗癌症的特效药在医院买不到，只能到院外购买，医保不能报销。它的价格非常昂贵，动辄几十万。而绝大部分惠民保只能报销十几种，甚至不能报，保障比较有限。

而且惠民保的报销比例只有 40~80% 左右，想靠它解决大额医疗费用，是不够用的。

3、不能保证续保，保障不稳定

惠民保还有一个很“致命”的缺陷——不保证续保。这意味着我们得到的保障是不稳定的，第二年可能产品停售，不能再参保，需要换新品。就算能继续买，第二年产品的保障可能缩减。另外，如果不幸患了癌症、肝硬化等重病，次年续保这些疾病可能被当作既往症，不能再赔了。

一般情况下，我们不建议大家将惠民保作为第一选择。它的价格虽然便宜，但对我们的帮助比较有限。

二、惠民保适合什么人买?

惠民保最大的优势就是投保要求宽松，适合以下 3 类人群配置：

 1、患有严重疾病的人：很多医疗险健康要求严格，如果患有严重三高、癌症等疾病很难买到。而惠民保一般没有健康要求，身体不好也能买。有需求的朋友，可以点击查看方案。

2、70 岁以上的高龄老人：为了控制理赔概率，很多产品都会限制高龄老人投保，一些惠民保的年龄要求很宽松，100 多岁也能投保。

3、从事高危职业的人：像刑警、搬运工人这类风险性高的职业，很多医疗险、意外险都会拒保，这种情况可以考虑惠民保，绝大多数产品没有职业要求。

另外，百万医疗险不报的部分医疗费，有些惠民保能报销，如先天性疾病、试管婴儿费等。这类有保障特色的惠民保，可以当作补充保障，能在一定程度减轻经济负担。

关于惠民保就介绍到这里，希望对您有帮助!