车险是保费是怎么计算的？应该如何购买适合自己的车险？

车险的保费是怎么计算的？

车险的保费是指您购买车险时需要支付给保险公司的费用，它由很多因素决定，例如您的车辆类型、价值、使用性质、驾驶记录、投保险种、保额、赔付率、折扣等。

一般来说，车险的保费可以分为两部分：交强险和商业险。交强险是国家强制要求购买的，不买不能上路；商业险是根据个人需求和预算自愿购买的，可以提供更全面的保障。

交强险的保费是由国家统一规定的，目前为950元/年。商业险的保费则由各个保险公司根据自己的风险评估和成本控制，自主制定和调整。不过，各个保险公司都有一套基本的计算公式和费率因数。

每种商业险的基础保费价格计算方式不同，但一般都是两种方法：车辆价格乘以某个百分数，或者主险价格乘以某个百分数。比如，车损险的价格是购车价格x1.2%2。然后，根据您的车辆情况、驾驶记录、出险次数等因素，再乘以相应的折扣或上浮因数，得到最终的保费价格。

（图片来源于摄图网）

例如，如果您购买了一辆裸车价格为10万元的新能源汽车，并选择了以下商业险方案：

车损险：10万元

第三者责任险：100万元

盗抢险：10万元

车身划痕损失险：2万元

不计免赔特约险

新能源车增值服务特约条款

那么，您的商业险保费大致为：

车损险保费=基础保费+裸车价格x费率=1200+10万x1.2%=1320元

第三者责任险保费=固定档次赔偿限额对应的固定保险费=1109.02元

盗抢险保费=基础保费+裸车价格x费率=120+10万x0.5%=620元

车身划痕损失险保费=固定档次赔偿限额对应的固定保险费=400元

不计免赔特约险保费=主险合计x20%=689.8元

新能源车增值服务特约条份保费=主险合计x5%=172.45元

商业险合计=4311.27元

如果您在过去一年没有发生过任何事故或违章，那么您可以享受6.141折的优惠3，那么您最终需要支付的商业险保费为：

商业险合计x6.141折=2647.67元

加上交强险950元，您总共需要支付3597.67元。

当然，这只是一个简单的示例，实际上您购买车险时还需要考虑很多其他因素，例如不同地区、不同品牌、不同年份、不同使用性质等等。

应该如何购买适合自己的车险？

购买车险的时候，您需要考虑以下几个方面：

选择保险公司：不同的保险公司可能会有不同的服务质量、理赔速度、费率优惠等。您可以根据银保监会的服务评级，或者网上的用户评价，来选择一家信誉良好、服务满意的保险公司。

确认投保险种：车险主要分为交强险和商业险，其中交强险是国家强制要求购买的，不买不能上路；商业险是根据个人需求和预算自愿购买的，可以提供更全面的保障。商业险又包括三种主险和十一种附加险，您可以根据自己的车辆情况、驾驶习惯、风险偏好等来选择合适的险种。

选择购买方式：您可以通过线下投保、电话投保、网上投保或者代理投保等方式来购买车险。不同的方式可能会有不同的优缺点，例如线下投保可以享受更多的增值服务，网上投保可以节省时间和费用，代理投保可以获得更多的专业建议等。

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