关于商业养老保险的问题解答 购买商业养老保险时该注意哪些问题

商业养老险险种是社会保险的补充，但是，许多人对于商业养老保险还有一些疑问。

首先，商业养老险险种丰富了社会养老保险的种类。

商业养老金不但可以和社会基本养老金一样，按月领取固定数额作为养老金或补充养老金，还可以通过分红分享保险公司的经营利益，享受复利计息带来的可观回报。

其次，商业养老险险种拓展了社会养老保险的功能。

现在人们都开始注重自己资金的升值，也开始注重投资。商业保险就不再局限于单一养老的功能，而是顺应市场补充了很多新功能，除了分红功能外，商业养老险在购买的同时还可附带很多其他功能的附加险，如：医疗、意外、健康等，使消费者得到更全面的保障。消费者可以根据自己需求的不同侧重点去选择。

第三，商业养老险险种的设计更具有人性化。

社会养老保险只对参保人活着的时候有保障，而商业养老保险却在保障人生存的同时也对投保人身故有所保障，这样保障也可使自己的家人和后代受益。即使投保人意外身故，也能保证其继承人领取到一定年限（或金额）。

最后，商业养老险险种投保更具有自主性。

社会养老保险虽然覆盖面相对广，但是一些边缘人群或特殊职业人被排除在社保之外，无法享受社保的养老保证。而往往这部分人群在各方面的保障都薄弱，更同样需要养老金的储备。

因此，这部分人群就一定要及早进行养老规划，通过购买商业养老险来保障自己的晚年生活。

虽然你的手中可能具有一定的积蓄，但是都应该提前计划养老生活。无论您是否拥有社会养老保险，都要购买商业养老险险种。

购买商业养老保险时该注意哪些问题

可适当缩短缴费期限

商业养老保险有多种缴费方式，除了一次性趸缴外，还有3年、5年、10年、20年等几种期缴方式。“对于商业养老保险，缴费期限越短，缴纳的保费总额将越少。”保险专家说，在银行利率走低的背景下，消费者可缩短缴费期限，这样所需缴纳的保费总额将会减少一些。

购买20万元左右的商业养老保险比较合适

商业养老保险的领取时间最好与退休年龄衔接起来。“商业养老保险提供的养老金额度应占到全部养老保障需求的25%-40%，因此在有了社会基本养老保险的基础上，考虑到生活水平逐步提高和物价等因素，投保人购买20万元左右的商业养老保险比较合适。”保险专家介绍到。

最好购买具有分红功能的商业养老保险

商业养老保险可以分为传统型养老险和分红型养老险两种，分红型养老险将固定利率转变为浮动利率，其实际分红和结算利率视寿险公司的经营水平而定，不受保监会规定的年预定利率不超过2.5%的限制。养老险是长期的储蓄型险种，在银行利率走低的背景下，消费者应尽量选择具有分红功能的养老险。

早买比晚买好

对于商业养老保险，保险公司给付被保险人的养老金是根据保费复利计算产生的储蓄金额，因此，投保人年龄越小，储蓄的时间越长，缴纳的保费就相对较少。此外，消费者投保商业养老保险，年龄最好在50周岁以下，因为投保年龄超过50周岁，需缴付的保费比较高。