分红险和万能险到底哪个收益更高？2023最新款理财保险推荐

一、分红险和万能险到底有什么区别？

1、分设的账户不同

分红型保险不设单独的投资账户，每年的分红具有不确定性。万能型保险设有单独的投资账户，同时具有保底利率的功能（但保底利率一般很低）。

2、利润来源不同

分红型保险红利来源于三差（利差、死差和费差）收益。此外还有退保差益等微弱因素影响。虽然其保障部分的资金预定利率为2%至2.5%左右，但允许保险公司每年向投资者派发可浮动的红利。而万能型保险利润来自于投资收益。

3、缴费灵活度不同

万能型保险具有交费灵活、保额可调整、保单价值领取方便的特点。而分红型保险缴费时间及金额固定，灵活度差。

4、投资风险性的区别

万能险的投资收益与风险由保险公司和客户共同承担，风险性相对较小。分红险的投资渠道收益相对稳定，风险最小。

5、透明度不同

分红型保险资金的运作不向客户说明，保险公司只是在每个保险合同周年日，以书面形式告知保单持有人该保单的红利金额，透明度较低。万能型保险则会每月或者每季度公布投资收益率。

6、收益分配方式不同

分红型保险将上一年度公司可分配利润的70%分配，通过增加保额、直接领取现金等方式给客户，分红型保险的分红收益率是不确定的。万能型保险除为投资者提供固定收益率，还会视保险公司经营情况给予不定额的分红。

二、分红险和万能险到底哪个收益更高？

收益多少与投入本金多少有关系，投的多赚的多，投的少赚的少，具体要根据自己经济能力选择。从长期来看，可能下有保底，上不封顶的万能险收益更稳健可靠一些。

三、2023年性价比最高的万能险产品有哪些？

产品推荐一：民生人寿聚福宝终身寿险（万能型）

推荐理由：实际收益不错，截止2023.3的官网数据显示，实际结算利率高达4.95%，保底利率是2.5%，明确写进合同里。

我们以35岁男士为例，投保民生聚福宝（万能型），一次性投1万，第 5 年追加保费 10万元，共投11万，终身享收益，我们以中档结算利率4.5%为例，民生聚福宝（万能型）的收益测算如下：

男士40周岁时，现金价值11.45万元，5年回本，开始盈利；

男士45周岁时，现金价值14.38万元，是总保费的1.31倍；

男士50周岁时，现金价值17.91万元，是总保费的1.63倍；

男士60周岁时，现金价值27.82万元，是总保费的2.53倍；

男士70.周岁时，现金价值43.20万元，是总保费的3.93倍；

男士80周岁时，现金价值67.09万元，是总保费的6.10倍；

……若80周岁后仍生存，账户可继续增值，100周岁时，现金价值是161.80万元，是总保费的14.71倍。

产品推荐二：中宏人寿宏添利II年金保险（万能型）

推荐理由：与终身寿险不同的是，除了身故保险金之外，自第10年或60周岁起，每年还有生存年金可以领取，不领的话也会在万能账户产生收益。

1、保单持续奖金

若合同在第5个保单周年日仍然有效，按前5年内累计转入总保费的1%发放保单持续奖金并计入个人账户，享受增值收益。

若合同在第6个及之后的每个保单周年日仍然有效，保险公司会在次年将上一年转入保费的1%发放保单持续奖金并计入个人账户，享受增值收益。

2、支持部分领取

假如中途想用账户价值的钱，只要申请部分领取即可，剩余未领部分会继续复利增值，而且每年都可以申请，资金用途自由安排，简单来说就是您投入的保费不仅会产生收益，而且这笔钱也是灵活的，可以随取随用。

3、实际收益不错

中宏人寿宏添利Ⅱ年金保险（万能型）的当前实际结算利率是4.2%，是保底利率的2倍多，在当前银行利率持续下调的行情下，还能拥有4%以上收益的理财保险确实值得考虑，毕竟钱存哪都是存，为啥不选个收益高点的。（4.2%收益率源自官网2023.6最新数据）

如果您对“上述产品或其他理财保险”感兴趣，可以点击“免费咨询”或“免费获取方案”，免费提供咨询，免费报价。