甲状腺/乳腺/肺部结节还能买保险吗？可以买哪些保险？去哪买？

要说买保险路上的“绊脚石”，“结节”一定榜上有名。

在投保前，保险公司会先询问我们的身体状况，符合健康要求才能买。

而健康告知一般都会问到“结节”，这个时候我们还能投保吗？如果同时存在多种结节，保险应该怎么买呢？

今天，小编以比较高发的甲状腺结节、乳腺结节和肺结节为例，给大家支支招。

一、甲状腺/乳腺/肺部结节还能买保险吗？

1、若分级是1到2级的结节，保险公司正常承保的可能性还是很大的。

2、若分级是3级的结节，有机会投保，但是除外承保的可能性大，如甲状腺结节3级，除责承保，意味着关于甲状腺相关的治疗都不会赔。

3、若分级是4级及以上的结节，基本上是拒保的。

也就是说如果分级在3级及以上的结节，如满足一定条件，争取到更好的核保结果。

有结节的人可以买保险，一般在买保险中常提到的结节，具体有乳腺结节、甲状腺结节和肺结节。

结节对买意外险、定期寿险影响较小，因为这两类产品的健康告知都比较宽松，一般不会问到结节。

查出结节后，主要会影响买医疗险、重疾险，不过大家也不用太担心。

因为健康告知只是第一道门槛，要是不符合，还可以尝试智能核保，核保通过后，也有机会投保。

二、智能核保要怎么做呢？

第1步：先查看健康告知问卷，发现提到了甲状腺结节，那就得选择页面上的“不符合”，就可以进到智能核保的页面了。

第2步：在智能核保的页面上，有很多疾病的分类可供选择，要选择对应疾病，甲状腺结节属于甲状腺的疾病分类。

第3步：根据实际健康情况或者是检查报告来回答相关问题，智能核保立即得出了结论。

由于半年内进行了甲状腺超声，并符合相关标准，所以甲状腺结节可以投保，但是甲状腺癌及其转移癌是除外责任的。

和线下投保一样，不同公司的核保结论是存在一定差异的，同样的情况，有的智能核保可以买，有的却不行，建议可以多家尝试一下。

三、甲状腺/乳腺/肺部结节还能买哪些保险？

为了方便大家，我们实测了市面上几款保障比较好的百万医疗险和重疾险产品，一起来看看它们对甲状腺结节、乳腺结节、肺结节的核保要求。

由于篇幅有限，我们在表格中仅展示最佳核保结果，以及核保条件的重点关键词，供大家参考。在实际投保中，一定要认真核对智能核保的条件。

总的来看，未切除的结节，目前大多数百万医疗都会除外承保。

如 2 级的乳腺结节，好医保（20 年）虽是除外承保，但仍能保障乳房恶性肿瘤；而 蓝医保（20 年）则会除外所有乳腺疾病及其并发症，要比前者更严格一些。

如果是 1 级的乳腺结节和甲状腺结节，可以尝试 金医保（20 年），或许能正常承保。

而重疾险，相对来说更宽松一些，没做过手术的单发肺结节、1～2 级的甲状腺和乳腺结节，符合条件也有机会能正常承保，如 达尔文 7 号、超级玛丽 8 号。

要注意的是，i 无忧 的健康告知比较特殊，如甲状腺结节，即便未手术切除，但只要全部结节穿刺为良性、或核素检查为功能性结节，也能正常承保。

如果已经手术切除了结节，且病理结果为良性，重疾险一般都不难买。但百万医疗险对肺结节会比较严格，目前来看 好医保（20 年）会宽松一些，术后病理为良性且复查符合要求，也能正常承保。

四、买保险时不告知有结节能报销吗？

买保险不如实告知可能会产生的后果有：投保人故意或因重大过失未进行如实告知，保险公司可以解除合同；不如实告知，且保险事故发生在保险合同解除以前，保险公司不会承担赔偿的责任也不会退还保费；因过失不如实告知的事项对于保险事故有重要的影响，保险公司不会承担赔偿的责任但会退还保费。

五、总结

保险能做到的只能是事后补偿，如果查出结节，最重要的是听医生建议，积极应对和治疗。

我们也要提醒大家，身体健康时要尽早买齐保险。要是等查出异常再去买，就要麻烦多了。

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