人保臻鑫一生（3.5%复利）和人保福佑世家（3%复利）哪个收益更高？

一、人保臻鑫一生（3.5%复利）和人保福佑世家（3%复利）的条款设计有什么区别？

1、二者共同点：

①承保人群很广，都支持0-70周岁投保。

②保单功能都很丰富，自带减保、保单贷款、保费自动垫交、年金转换等多项保单功能，有利于提高理财灵活性，现金价值取现灵活。

2、二者不同点：

①复利比例不同，人保臻鑫一生是终身3.5%复利的，人保福佑世家是终身3%复利的。

②未成年人的身故或全残理赔比例不同，人保臻鑫一生赔现金价值与已交保费的较大者，人保福佑世家赔现金价值与105%已交保费的较大者。

③额外理赔的侧重点不同，人保臻鑫一生是针对8种重大自然灾害的伤害可以额外赔100%基本保额，人保福佑世家规定只要在18-65周岁期间遭受意外伤害（无论什么意外）都可以额外赔50%有效保额。

PS. 基本保额就是投保时选择的保额，不会递增；有效保额是会终身复利递增的。

总的来说，人保福佑世家虽然复利比例更低，但是在意外理赔方面更加给力，覆盖范围更广，不仅仅自然灾害可额外赔，海陆空所有意外事故都有机会额外赔。

二、人保臻鑫一生（3.5%复利）和人保福佑世家（3%复利）终身寿险的收益有什么区别？

我们统一以30岁男士投保为例，交5年，保终身：

1、人保臻鑫一生（3.5%复利）：年交100000元，基本保额43.12万，总保费50万。

男士35周岁时，现金价值约50.54万元，5年回本，开始盈利;

男士55周岁时，现金价值约98.46万元，折合单利收益4.36%;

男士65周岁时，现金价值约138.88万元，折合单利收益5.53%;

男士75周岁时，现金价值约195.91万元，折合单利收益6.94%;

男士85周岁时，现金价值约276.35万元，折合单利收益8.72%;

……

男士100周岁时，现金价值约462.98万元，是本金的9.26倍，折合单利收益12.37%

2、人保福佑世家（3%复利）：年交101712元，基本保额52万，总保费50.86万。

男士37周岁时，现金价值约52.26万元，7年回本，开始盈利;

男士50周岁时，现金价值约80.94万元，折合单利收益3.29%;

男士60周岁时，现金价值约113.09万元，折合单利收益4.37%;

男士70周岁时，现金价值约157.46万元，折合单利收益5.52%;

男士80周岁时，现金价值约217.34万元，折合单利收益6.82%;

……

男士100周岁时，现金价值约402.60万元，是本金的7.92倍，折合单利收益10.17%

总结：在投入保费差不多的情况下，3.5%复利的人保臻鑫一生终身寿险的收益更高，说明之前保险公司宣传的没有错，即将更新替换的3%复利产品确实有可能收益更低，趁3.5%还能买抓紧买吧，只赚不亏。

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