人保关爱e生长期医疗险（2023版）怎么样？值得买？条款+产品特色

一、人保关爱e生长期医疗险（2023版）怎么样？保什么？赔偿标准

【投保须知】

投保年龄：与保险公司协定

保障期间：1年，到期可以续保

续保年龄：至99周岁

保证续保：20年

等待期：90天

犹豫期：15天

年度限额：400万

缴费方式：一年一交

免赔额：共享1万免赔额

保证续保期间总限额：800万

【必选责任】

1、一般医疗保险金：200万

被保人因意外或等待期后因疾病住院治疗的，对其合理医疗费，扣除共享免赔额1万后，经医保100%报销，未经医保60%报销，最高可以报销200万。

2、轻中症疾病医疗保险金：200万

被保人因意外或等待期后因疾病确诊合同约定的40种轻症、或20种中症（无论一种或多种），且接受住院治疗的，对其合理医疗费，扣除共享免赔额1万后，经医保100%报销，未经医保60%报销，最高可以报销200万。

3、重大疾病医疗保险金：200万

被保人因意外或等待期后因疾病确诊合同约定的120种重疾（无论一种或多种），且接受住院治疗的，对其合理医疗费，按0免赔额，经医保100%报销，未经医保60%报销，最高可以报销200万。

4、重大疾病关爱保险金：1万

被保人因意外或等待期后因疾病确诊合同约定的120种重疾（无论一种或多种），确诊即赔，额外给到1万关爱金，不占医疗保额，赔完该责任终止，其他责任继续有效。

【可选责任】

1、院外恶性肿瘤特定药品费用医疗保险金 ：200万

被保人因意外或等待期后因疾病确诊癌症，且接受治疗过程中经医生建议，需要使用合同约定的院外特药的，对其合理的特定药品费，保险公司按0免赔额，100%报销，最高可报销200万。

2、特定重大疾病关爱保险金：10万

被保人因意外或等待期后因疾病确诊合同约定的20种特定重疾（无论一种或多种），确诊即赔，一次性提前给付10万元，让患者先行治疗，赔完该责任终止，其他责任继续有效。

3、重大疾病住院津贴保险金：200元/天

被保人因意外或等待期后因疾病确诊合同约定的120种重疾（无论一种或多种），且接受住院治疗的，除了报销各项医疗费之外，每天还会额外补贴200元，保险期间累计可补贴60天，合计1.2万。

二、人保关爱e生长期医疗险（2023版）有什么特色？值不值得投保？

1、报销范围广泛

被保人因意外、或因合同约定的40种轻症、20种中症、120种重疾产生的住院医疗费用（床位费、重症监护室床位费、加床费、药品费、材料费、膳食费、医生诊疗费、治疗费、护理费、检查检验费、手术费和救护车使用费。）、特殊门诊医疗费用（门诊肾透析/器官移植后的门诊抗排异治疗/门诊恶性肿瘤治疗）、门诊手术医疗费用、住院前后30天门急诊医疗费用、质子重离子医疗费，都可以100%报销。

2、保障可免费延期

若合同期满时，被保人仍未结束住院治疗的，保险公司会自动延长30天合同有效期（不需要增加保费），在延长期间产生的各项医疗费以及特药费也可以100%报销。这点还是比较有特色的，很少有条款明确承诺可以免费延长保障的。

3、保证续保20年

人保关爱e生长期医疗险（2023版）的合同承诺可以保证续保20年，至少20年内我们不用担心续保问题，享受更稳定的保障。

保证续保是指，400万都赔完了也能续保，将来身体不健康了也能续保，即使将来产品下架了还能续保，只要在20年保证续保期间，所产生的医疗费都能100%理赔，20年最多可保800万，看什么病都足够了。

4、免赔额可以下调

人保关爱e生长期医疗险（2023版）的年免赔额是1万，但是如果第二年续保时，被保人还没有申请过理赔的话，免赔额会自动下调1000元，以此类推，免赔额最低可以降到7000元，若后期发生理赔，赔偿完毕之后，依然可以续保，但是免赔额会恢复到1万。

5、免赔额可以抵扣

举个例子：

第一次住院：当前免赔额是1万，假设被保人第一次住院就花了8000元医疗费，虽然没有达到理赔门槛，但是1万的免赔额可以直接抵扣掉8000元，相当于只剩下2000元免赔额；

第二次住院：假设花费6000元，抵扣了2000元免赔额后，按100%报销，可以报40000元；

第三次及以后住院：0免赔额，不需要抵扣，100%报销。

如果第一次住院的医疗开销就超过1万元的话，那么直接按抵扣完免赔额后，100%报销超过免赔额部分。

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