3.5%降到3%意味着什么?3.5%增额终身寿险值得买吗?

3.5%增额终身寿险有可能成为历史。事实上，监管部门并没有全面叫停3.5%增额终身寿险，不过未来的保额增长年利率有可能会下降为3%。

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一、3.5%降到3%意味着什么?

保险预定利率一般是指在购买保险时，保险公司和投保人签订保险合同，在一定期限内，按照事先约定的年化利率支付给投保人一定的金额。预定利率越高，收益越高，但同时也意味着保险公司要承担更大的风险。

以增额终身寿险为例，其保额年增长利率为3.5%，若降低为3%，则意味着保单持有人可以获得的收益会降低很多。

1、保险公司以后只能开发不超过3%的新产品，3.5%的现售产品会逐步下架，卖一款少一款。当下接近3.5%复利的保险，就是以后的收益天花板。如果目的是攒钱，目前增额寿可以接近3.5%复利生息，但如果下调到3%，攒钱的复利作用就变小了。买储蓄险的收益会变低

2、对于大多数人来说，如果错过了3.5%的产品， 买重疾险会变贵，根据测算成年人的保费上涨12%左右，小朋友的保费上涨25%左右。

3、对于资金充裕的大佬来说，3.5%下调到3%，意味着通过储蓄险来实现养老财务自由的门槛变高了，比如以前300万就能实现的财务自由，以后需要500万

最后还是要提醒大家，千万不要因为停售就去买保险，而应该根据自己的实际需求去买保险，买储蓄类保险的时候一定要认准IRR，IRR才是衡量实际收益的唯一指标。

二、3.5%增额终身寿险值得买吗?

值得买!因为市场利率的不断下降，银行存款利息越来越低，包括像很多的理财产品也都不保本了，而其他高收益类的产品也会有一定的风险损失以及收益的不确定性，那么这种情况下来看增额终身寿险，确实是非常适合用来锁定利率以及转移风险的理财产品。

1、太平洋长相伴(盛世版)增额终身寿险

先来看到太平洋人寿的长相伴(盛世版)增额终身寿险：

太平洋长相伴盛世版保额增长利率为3.5%，保额会按照该利率逐年增长，而且现金价值也会随着保额的增长而增长;支持出生满5天-72周岁的人群投保;可以配置两个被保险人：如果第一个人去世了，第二个被保险人还活着，那么保单还可以继续增值。

2、富德生命人寿康乾3号

富德生命人寿康乾3号是一款保额会按照3.5%比例递增的增额终身寿险产品。

富德生命人寿康乾3号投保门槛还是比较低的，最低只需要2000元就能上车，交费方式也很多，分别是一次性交清以及分3、5、10、15、20年交费。

这款产品拥有增额终身寿险最基本的身故/全残保障，同时对于一些比较实用的功能如减保、保单贷款也是支持的。

3.和泰人寿增多多3号泰山版

和泰增多多3号泰山版近期限时返场，健告宽松，长期IRR更是高达3.49%，且买且珍惜!

如果你不懂投资理财，不想操这个心，也不贪图高收益，只想安安心心存一笔钱，那么像2023和泰增多多3号泰山版这样的起投门槛宽松、长期收益高、权益灵活实用的增额寿就是比较好的选择。

三、3.5%复利终身寿险可以买吗?

现在需不需要投保，这需要根据自己自身的需求来判断，终身寿险有最基本的身故与全残责任，对于希望有效隔离个人资产，做到合法避债保全个人资产的企业主、希望将应税财产转化为节税财产的人群、关注资金安全性和流动性兼具的人群、希望能给家庭提供高额保障又能灵活运用保单资产的人群、希望给孩子储蓄教育金或给孩子提供终身保障的人群、想拥有稳定收益的人群、有养老规划的人群等，对于这些人群，在基础保障完善后，可以考虑投保。

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