保险中的禁止反言是怎么回事？保险中禁止反言是什么意思？

禁止反言的含义

禁止反言的法律术语起源于英国习惯法。

这个法律原则旨在防止人们随便改变主意损害他方。禁止反言也称为禁止抗辩或禁止反悔，是指合同一方既已放弃其在合同中的某项权利，日后不得再向另一方主张这种权利。从法律意义上解释，一个人对他人所做的陈述已被他人合理地相信，允许这个人推翻过去所作的陈述将会是不公正的。 在保险实践中，禁止反言主要用于约束保险人，是指保险人对某种事实向投保人（被保险人）所做的错误陈述为其所合理依赖，以至于如果允许保险人不受该陈述的约束将损害投保人（被保险人）的权益时，保险人只能接受其所陈述事实的约束，失去反悔权利的情况。例如，被保险人打电话给他的汽车保险代理人要求延期缴付保险费，代理人答复他保险公司对逾期保险费有10天的宽限期，而实际上保险公司没有这项规定。如果被保险人在所谓的宽限期内发生车祸，保险公司不能以没有按时缴付保险费为理由来拒绝赔偿损失。这是因为被保险人已合理地相信代理人的陈述，保险公司要对代理人的行为负责，不能随便改变代理人的主意去损害被保险人的利益。 

禁止反言的构成条件

根据上述定义，要构成保险人的禁止反言需要符合三个条件：

第一，保险人一方，包括保险代理人，对一项重要事实的错误陈述；

第二，投保人（被保险人）对该项陈述的合理依赖；

第三，如果该项陈述不具有法律约束力，将会给投保人（被保险人）造成危害或损害。

例如，被保险人为位于租用土地上的一栋房屋投保火险，并向保险人的代理人作了如实告知。保险代理人接受了他的投保，向其出具了火险保单，并通知被保险人该保单完全承保了他的房屋。但是，保单条款中明确规定，如果房屋是建造在租用的土地上，该保单无效。被保险人拿到保单后，在未阅读的情况下，将其与其他重要文件放在了一起。当后来房屋失火被烧毁后，．保险公司拒绝赔偿。此时，被保险人才知道保单上载有这样的条款。这个例子包含了全部禁止反言的因素：保险公司通过其代理人向被保险人做了错误的陈述；被保险人接受了保单，并未阅读而合理地依赖了保险人的陈述；如果允许保险人利用保单条款抗辩会给被保险人造成损害。因此，保险人被禁止拒绝承担保险责任，失去了对被保险人抗辩的权利。 弃权与禁止反言在人寿保险中有特殊的时间规定，保险人只能在合同订立之后一定期限内（通常为2年）以被保险人告知不实或隐瞒为由解除合同，超过规定期限没有解除合同的视为保险人已经放弃该权利，不得再以此为由解除合同。弃权与禁止反言的规定可以约束保险人的行为，它要求保险人为自身的行为及其代理人的行为负责，同时，也维护了被保险人的权益，有利于保险双方权利义务关系的平衡。