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车险二次综改对车险的影响有哪些?2023车险保费会降吗?

来源:沃保网编辑整理   2023-05-25 15:32:51
导读: 车险二次综改对车险的影响有哪些?2023车险保费会降吗?6月1日起,车险“二次综改”将拉开序幕,明确将保险公司商业车险自主定价系数的浮动范围进行调整。

继4月底10多个地区率先试点采用最新商业车险自主定价系数后,剩余部分地区即将采用最新商业车险自主定价系数。5月27日(本周六)上海、广州、浙江等地区将落地采用最新商业车险自主定价系数,这标志着车险“二次综改”即将在全国范围内落地。

2022年12月30日,原银保监会发布《关于进一步扩大商业车险自主定价系数浮动范围等有关事项的通知》(下称“通知”),通过扩大商业车险自主定价系数浮动范围,进一步扩大财险公司定价自主权。通知明确,商业车险自主定价系数的浮动范围由[0.65,1.35]扩大到[0.5,1.5]。

通知要求,各银保监局应根据辖区内车险市场情况,在征求相关方面意见的基础上,稳妥确定辖区内政策执行时间并向银保监会备案,执行时间原则上不得晚于2023年6月1日。当前离最晚执行时间已经不到一周时间,还没采用最新标准的地区正在紧锣密鼓的筹划中。

自主定价系数的调整影响车险保费,事关4亿多车主。据公安部数据显示,截至2023年3月底,全国机动车保有量达4.2亿辆,其中汽车达到3.2亿辆,驾驶人达5.1亿人。

一、车险二次综改对车险的影响有哪些?

1、车均保费可能上涨

首先,对车主来说,虽然保费上涨和下降都有可能,但通过2020年第一次综改开始以来,车均保费连续三年分别为2126元、2315元、2381元,可以看出车均保费正逐渐轻微上涨,因此车险二次综改实施可能会导致车均保费适当上涨。

在2020车险改革后,汽车商业险附加费用率的上限由35%下调为25%,预期赔付率由65%提高到75%,消费者能够用更少的钱,买到范围更广的保障。到2022年车险费用下降了21%,相较改革前为消费者减少保险费用2500亿元以上。

本次的改革和上一次有较大区别,可以看成是上一次的深入细化。不过,重点不在于整体降费,而是将客户分层,因为,保险费用更大程度上取决于驾驶员以往的风险水平。

出险少的保费会越来越少,出险多风险高的保费会相应提高。所以,整体的保险费用调整的可能性不大,主要是不同客户群体的保费差异会变大。

2、强者愈强、弱者愈弱

其次,在保险公司方面,自主定价系数扩大为保险公司提供了更大的竞争空间的同时,也考验着保险公司的风险定价能力。

当下车险进入低费用率时代,保险公司的规模、网络效应、数据能力、定价能力等因素决定了其竞争力,因此人太平等大保险公司的优势将会更加突出,而中小保险公司会越来越艰难。

3、汽修店压力来了

最后,对于下游的汽修店来说,用保费换资源的行业潜规则,导致汽修店长期处于保险事故车业务的最底端。随着二次综改到来,保险公司将进一步降低费用率,同时为了自身盈利,会将压力传递给汽修店。

目前,保险公司做出的裁撤定损员、推送再制造件等决定使得不少汽修店的保费和事故车产值双双下滑!所以无论车险综改怎么调整,最难受的仍然是处于底层毫无话语权的汽修店。

二、2023车险保费会降吗?

车险“二次综改”后,该投多少钱?这是广大车主关注的核心问题,对此,我们来算一笔账:

商业车险保费=基准纯风险保费/(1-附加费用率)*无赔优待系数费*交通违法系数*自主定价系数

其中前三项系数为行业通用,公司自主系数由各公司自己厘定。因此,自主定价系数的调整会对车险价格造成相应影响。

假设前面几个数据的结果是3000元:

▷ 自主定价系数从0.65降至0.5,保费将从1950元降至1500元,下降23%。

▷ 反之,自主定价系数从1.35上浮至1.5,保费则最高将上涨11%,达到4500元。

也就是说,同型号汽车,因风险差别,保费最高可差3倍。

那么,对于消费者来说,该如何选择保险?

由于未来保险公司对于每辆车的价格定的都是不一样的,呈现千车千面的状态。所以建议消费者可以提前联系各家保险公司额销售人员,并让其给出一个合理的车险方案,结合价格和服务进行综合考虑,做到货比三家。

如果您对2023年车险怎么买最合适感兴趣,想要获得专属投保和报价方案,可以直接点击“免费咨询”,会有客服小姐姐给你提供专业的方案和咨询服务。

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