2023车险改革实施！保费是贵了还是便宜了？

买车容易养车难，因为除了加油和保养，保险费也是一笔不可避免的大开支。

今年的车险有哪些变化？

2022年12月30日，中国银保监会发布了一份通知（银保监规〔2022〕23号），旨在进一步扩大商业车险自主定价系数浮动范围等有关事项。

这个通知是车险综合改革的延续性政策，其目的在于建立以市场为导向、以风险为基础的车险条款费率形成机制，优化车险产品供给，扩大车险保障覆盖范围，提升车险服务质量和合理增长车险的数量，推进车险的高质量发展。

该《通知》进一步扩大了财产保险公司定价自主权，商业车险自主定价系数的浮动范围从0.65至1.35扩大到了0.5至1.5。通知规定，执行时间原则上不得晚于2023年6月1日。

也就是说，从今年6月1日开始，车险公司可以根据自己的意愿，向车主销售更便宜或更昂贵的车险，而这种定价的涨跌与车主之前的出险记录无关。

据悉，包括北京、天津和陕西在内的16个省份和自治区已于4月28日24时开始试点最新商业车险自主定价系数，而其他省市也将在5月底前跟进，这意味着车险综合改革阶段的自主定价系数调整试点即将正式开始实行。

保费是贵了还是便宜了？

车险保费最低一档可降价23%，最高一档涨价11%，因人而异。

接下来，我们来了解下商业车险保费定价的公式：

商业车险保费=基准保费×费率调整系数

基准保费由车辆价格、零整比系数等多种因素决定，一般十多万的家用车基准保费在3000元左右。

费率调整系数=无赔款优待系数NCD系数×交通违法系数×自主定价系数

为了方便大家的理解，下面沃保小编就来简单说说这几个系数。

NCD系数：是指无赔款优待系数，用于根据被保险人的连续投保年限和出险次数来确定一个数值，这个数值会影响车辆投保的费用。也就是说，如果被保险人的出险次数越多，保费就会越贵，这个系数就是用来衡量这种情况的。

交通违法系数：是指一些省市会将商业险与车辆或车主的交通违法记录挂钩，比如闯红灯、超速等等，这些也会成为决定车险价格高低的因素。也就是说，如果车辆或车主有违法记录，车险的价格就会更高。

自主定价系数：是保险公司在一定范围内自主设置的商业险折扣系数。这个系数是计算车险保费的重要参数之一，系数越高，车险保费就越高。也就是说，如果保险公司的自主定价系数很高，车险的价格就会更贵。

面对如此庞大的车保市场，专家团队分析认为，本次调整将使车险定价更加精细化。自主定价系数区间的扩大意味着驾驶习惯良好的“低风险车主”所需缴纳的保费更低，而“高风险车主”需要缴纳的保费则有所上升。

同时，由于不同保险公司的定价系数存在差异，导致不同保险公司对同一辆车的车险报价会存在差异，这可能会导致财产保险公司在车险上的竞争更加激烈。

而此次对自主定价系数进行调整，理论上相同情况下，车险保费最低一档可降价23%，最高一档则可能涨价11%。

最后，沃保小编要特别提醒大家：目前尚未确定新能源车险是否会参与本次政策调整，各大保险公司对于新能源车险的定价策略还没有统一的行业标准。

这种情况的主要原因是，新能源汽车在商用领域的比例远高于传统燃油车，导致新能源车险的赔付率明显高于燃油车险。因此，很多保险公司还没有找到盈利模式，对于新能源车主的商业车险价格可能会做出一些调整。

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