住房公积金贷款额度如何计算?住房公积金贷款额度如何确定

很多小伙伴好奇，公积金贷款额度是多少?公积金贷款额度怎么计算?事实上，住房公积金贷款是实行按人、按户限额制度的。职工个人最高可贷额度为50万。职工及其配偶均缴存住房公积金的，具体可贷额度按人分别计算，且合计最高可贷额度为100万元。

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住房公积金贷款额度如何计算

住房公积金贷款额度的确定有四个条件，分别是贷款人的还贷能力、房屋价格、住房公积金账户余额以及住房公积金贷款的最高限额。这四个条件有四种计算方法。根据四种计算得出的贷款额度的最小值就是住房公积金的贷款额度。把住房公积金贷款额度用N表示，以下是这四种方法详解。

1.还贷能力

贷款人工资总额A;单位住房公积金缴存额B;还贷能力系数P;还贷总额X;贷款期限T。

N=[(A+B)*P-X]*T

使用配偶住房公积金贷款时，公司中的A、B、X是夫妻二人之和。

还贷能力系数为40%。

2.房屋价格

房屋价格为X，贷款成数为P。

N=X*P(即贷款额度为房屋价格和贷款成数之积)。

购买公有现住房的，贷款额度不超过所购房屋价格的70%;建造、翻建、大修自有住房的，贷款额度不超过所建修住房所需费用的70%。

3.账户余额

贷款人账户余额为A1，贷款人配偶的账户余额为A2。

一般情况下，N=10*A1。

若同时使用配偶公积金账户余额，N=10*(A1+A2)。

当账户余额不足2万时，按照2万计算。

4.最高限额

未缴补充住房公积金时，单贷最高限额40万元，合贷(包括配偶)最高限额60万元。

缴存补充住房公积金时。单贷最高限额50万元，合贷(包括配偶)最高限额70万元。

住房公积金贷款额度如何确定

可贷额度是以申请住房公积金贷款时职工住房公积金账户月平均余额15倍计算。

平均余额是指职工申请贷款时近12个月(不含申请贷款当月)的住房公积金账户月末余额(不含近12个月的一次性补缴)的平均数(缴存时间不足12个月的按实际月数确定)。职工个人可贷额度计算结果四舍五入，精确到千位，低于15万元的，按15万元确定，高于50万元的，按50万元确定。

当然具体可贷额度同时还要根据职工所购住房的状况和价格、个人还款能力和信用状况等因素综合确定。

听着有些复杂?让我们来看一个例子

张某，正常连续缴存住房公积金已经5年，于2023年2月因购房申请住房公积金贷款，当时其住房公积金账户月末余额为28500元整，月缴存额近12个月一直为830元，且没有发生提取。

申请贷款前12个月，即2022年1月到2023年2月的账户月末余额分别为28500、27670、26840…19370。账户平均余额为(28500+27670+26840+ … +19370)/12，计算结果是23935元。

按15倍计算张某的可贷额度：23935*15=359025元，精确到千元后为359000元。

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