上海人寿养乐嘟养老年金险到底好不好？5年交+保单利益测算
一、上海人寿养乐嘟养老年金险保什么？2023条款解析
【投保规则】
承保年龄：出生满28天-80周岁
保障时间：保至99周岁
缴费方式：1年/3年/5年/10年交
起售要求：趸交1万元，期交5000元
体检规则：（免费体检）
71-75周岁，累计年交保费》100万
75周岁以上，累计年交保费》50万
健康告知：只需告知身高/体重，其他健康告知内容无需填写
领取时间：
女性：55周岁前投保，55周岁开始领取，55周岁后投保，首年年末开始领取。
男性：60周岁前投保，60周岁开始领取，60周岁后投保，首年年末开始领取。
【保险责任】
1、养老年金：
年领：按下列两者之间数额较小者给付养老保险金：
（1）合同基本保险金额与已经过完整保单年度数的乘积：
（2）合同基本保险金额与已交费年度数的乘积。
月领：将按下列两者之间数额较小者给付养老保险金：
（1）合同基本保险金额的8.5%与已经过完整保单年度数的乘积：
（2）合同基本保险金额的8.5%与已交费年度数的乘积。
2、满期保险金：
如果被保险人在合同保险期间届满时仍生存，按下列两者之和给付满期保险金，同时合同终止：
①合同的累计已交保险费;
②基本保险金额与已交费年度数的乘积。
3、身故保险金：
如果被保险人身故，按下列两者之间数额较大者给付身故保险金，同时合同终止：
①被保险人身故时累计已交保险费;
②被保险人身故时保单的现金价值。
二、上海人寿养乐嘟养老年金险的收益到底好不好？5年交投保案例测算
我们以55女士为例，投保上海人寿养乐嘟养老年金险，每年投20万，交5年，共投100万，保至99周岁，55周岁起领养老年金，上海人寿养乐嘟养老年金险的收益测算如下：
女士55周岁，养老年金6400元，身故金20万，现金价值是12.94万元。
女士60周岁，养老年金32000元，累积前面已领取共96000元，身故金100万，现金价值是86.35万元。
女士70周岁，养老年金32000元，累积前面已领取共416000元，身故金100万，现金价值是95.71万元。
女士80周岁，养老年金32000元，累积前面已领取共736000元，身故金100.66万，现金价值是97.46万元。
……
女士90周岁，养老年金32000元，累积前面已领取共1056000元，身故金103万，现金价值是99.2万元。
女士99周岁，合同满期，若女士仍生存，可再领一笔满期保险金1032000元。
总结：上述养老年金、身故金、满期金是可以叠加领取的，假设女士活到90周岁，那么保单总利益=105.6万+103万=208.6万，相当于赚了108.6万。
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