昆仑健康增多多3号【又名乐享年年】月底下架的15/20年交值得买吗？

昆仑健康「乐享年年」终身护理保险，又名「增多多3号」增额终身护理保险，这款护理险的保障责任比较简单，同时也有很多可圈可点的地方值得关注。

现在的保险产品真的太卷了，为了能在市场上抢占一席之地，保险公司都是各显神通，挖空心思给产品加些特色保障来吸引注意。

比如昆仑健康就推出了一款增多多3号增额终身护理保险，看似是一个保障型产品，但又兼备了资产增值功能，长期持有irr(内部收益率非实际收益率)更是达到了3.499%，已经进入市场第一梯队。

调整上线仅过了半个月，便收获了大批粉丝，反响非常热烈，小增也经常会收到大家的私信、留言，主动问起这款产品，所以今天，干脆就把大家问得最多的几个问题来个汇总答疑，想深入了解增多多3号的，这篇文章一定得看完!

01：关于“安全”那些事儿

1. 保险公司没听说过，靠谱吗?

增多多3号的承保公司是昆仑健康，成立于2006年，注册资本为23.4亿元，在北京、上海、浙江、山东和广东都有它的分支机构，实力不容小觑。

大家在中国银行保险监督管理委员会官网也能查询到公司及产品的相关信息。

而且根据昆仑健康在官网公布的信息披露中我们也可以看到，它最近一次的偿付能力为123.96%;核心偿付能力充足率也为123.96%;风险综合评级为B级。这些都是符合银保监会的监管要求!

2. 万一保险公司倒闭了，保单会失效吗?

这个问题可以说是老生常谈了，我们签订的保险合同是受到《保险法》保护的，万一保险公司撑不下去，保单也会有别的保司接管，合法且有效，可以放一百个心!

02：关于“利益”那些事儿

1. 保单利益是多少，会浮动吗?

如何判断保单利益高不高，其实看的就是现金价值，这个现金价值哪一年会增长到多少，都是白纸黑字写进合同里，雷打不动的。

而通过计算可以看出，增多多3号护理险的irr长期持有可以到3.499%，无论是增速还是上限，都能跻身市场第一梯队。

在第9年，昆仑增多多3号护理险的现金价值就能超过已交保费，此后就是爆发式的增长，第50年，irr突破了3.49%，这是很多同类产品难以企及的。持有时间越长，现价积累越多，irr就越高，无限靠近3.5%，极具优势，而且不存在浮动的说法，安心安心!

2. 怎么选缴费期保单利益更高?

经常有朋友会问，同样的金额买增多多3号，分几年交更好，我们可以对比一下。

假设30岁男性，计划投入总保费是20万，越早交完，保单利益会越高。

比如到60岁时，趸交的保单里有572826元的现价、5年交的有537847元的现价、10年交的有488658元的现价。

也就是说，如果现在手头上比较充裕，或者是现金流不太稳定，尽量选择短一点的缴费时间更有优势;如果是普通收入人群，小增更建议把时间拉长，比如10年，这样与收入更匹配，细水长流的投入，也不会有太大的压力。

03：关于“投保”那些事儿

1.投保有什么要求?

出生满28天(含)到70周岁(含)，符合1-6类职业，符合健康告知就都能投保。

资金最低要求10000元起，缴费方式丰富，可选择趸交/3/5/10/15/20年，匹配不同的经济情况。

2.可以给谁买?

可以给本人、配偶、父母买，只不过非本人的话，需要确认意愿流程。

除此之外，还支持“隔代投保”，也就是给孙子、孙女、外孙女、外孙子来买。操作也比较简单，只需要被保人的监护人进行短信验证码验证，或者是人脸识别就可以。

3.大人买更好，还是给孩子买更好?

作为资产规划的工具，增多多3号可以满足大部分人的需求，可以作养老补充、创业启动资金、婚嫁金、教育金等。

但如果有孩子的话，给孩子买会是更优的选择。

第一，保单持有的时间长，保单利益也就会更高，我们可以看个对比：

第二，保单的实际控制权还是在父母手里，需要用钱也可以申请减保，而且如果孩子发生婚变，还有资产隔离的功效。

3. 可以指定或者更换受益人吗?

支持指定受益人，而且如果未来要更换受益人也是可以的，增多多3号针对受益人有保全服务，但需要注意的是，如果投被保人不是同一人，那么投保人在变更受益人时，需要经过被保人的同意并出具相关书面证明留存。

总的来说，昆仑健康乐享年年作为一款长期护理险，长期收益率属于top级，其金银花万能账户虽然额度有限制，但也保证了结算利率5%的高水平收益，对于希望最大化资金长期价值的朋友非常合适!

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