太平洋金福合家欢成人版少儿版区别？怎么样，好不好，优势亮点

太保在30周年之际，推出了2022太平洋金福合家欢保险产品计划。

据说，老客户投保这款产品可以享受减免两年保费的优惠政策。

那么，这款产品是否值得入手呢？下面我就来给大家揭秘！

一、2022太平洋金福合家欢怎么样？靠谱吗？

2022太平洋金福合家欢有两个版本，分别是少儿版和成人版，保障内容分别如下所示：

由上图可以知道，2022太平洋金福合家欢涵盖多项保单权益，分别有保单贷款、保费垫交和转换年金。

其中，转换年金是一个非常不错的权益。我们在经过保险公司的审核后可以将保单的现金价值转化为年金，与保险公司重新签订年金保险合同。

另外，我们也不难发现，2022太平洋金福合家欢的保障内容有重疾保障、特疾保障、成人/特疾额外赔付保障以及身故/全残保障。总的来说，它的保障内容是非常简单的。

二、金福合家欢少儿版优缺点怎么辨别？

方法一：看医疗搭配组合是否靠谱

重疾险可以抵御因患病带来的收入损失，医疗险可以降低医疗费用损失，两者组合投保，保障更加完善，所以买重疾险时也要看产品的医疗险组合是否优秀，医疗保障和续保条件是不是友好。就以金福合家欢少儿版为例：

这款产品可搭配心安怡长期医疗和安享百万医疗险，其中心安怡长期医疗是一款小额医疗险，虽然报销额度不高，但是理赔门槛低，因此可应付小病小痛的医疗费用，保证续保10年。安享百万是是一款百万医疗险产品，该产品保障内容全、保障额度高，并且增值服务也还能不错，最重要的是续保条件友好，最高可保证15年，在保证续保期间不需要担心续保问题，即使产品停售也不会影响保证续保权。

方法二：看轻症是否有隐形分组

市面上很多重疾险的轻症是不分组多次赔的，但实际上却有隐形分组，也就是多种疾病只赔一种的情况，这样的话可能会影响轻症多次赔付的概率。就以金福合家欢少儿版为例：

金福合家欢少儿版的轻症是可以不分组多次赔的，包含60种轻症，疾病种类多，且赔付次数充足，最多能赔5次，但是存在隐形分组的情况 。

图片来源于摄图网

三、金福合家欢成人版优缺点怎么辨别？

方法一：看产品保障内容与赔付比例

28类重大疾病和3类高发轻疾是统一标准，各个重疾险都是一样的，但是对于未来的疾病而言，个人投保肯定选择疾病范围广泛、赔付比例越高的越好。

主流重疾险一般包括：重疾、轻症、中症保障，赔付比例依次为：100%基本保额、30%保额、和50%保额。

以金福合家欢成人版为例，想要搞清楚金福合家欢成人版优缺点，必须看这两个方面：

（1）产品保障内容：这款金福合家种类足有120类，加上60类轻症、20类成人特疾，疾病种类总数达到190类，范围很广，但是和主流重疾险有出入，没有中疾保证；

（2）赔付比例上：和很多其他产品不同，很多重疾险投保60周岁前或投保前15年，重疾可额外赔50%-80%保额，属于叠加赔付，但是金福合家欢成人版不提供，但是对于20种成人特定疾病，确诊额外赔100%保额，保障的力度比较大，其中20种成人特定疾病有很多都是和重疾重叠，等于可以赔2倍保额。

方法二：看疾病定义宽松程度

重疾险赔付关键看两个方向，一是看是否在疾病病种，是否在保障范围内，二是看是否达到疾病定义的理赔条件，除了法定的3类轻症，其他的都是保险公司自行定义，如果疾病定义宽松，意味着理赔容易些；

以金福合家欢成人版为例，读懂金福合家欢成人版优缺点，就是看【疾病保的全面性】和【疾病定义宽松程度】：

（1）保的是否齐全：很多重疾险剔除了原位癌的保障，或者又将原位癌和早期癌症二者赔一，但是好的重疾险，是原位癌和早期癌症都保，且两类疾病分别赔一次，但是这款产品虽然原位癌和轻度癌症都保，两项只能选一项赔；

（2）疾病定义宽松程度：很多重疾险对轻症的冠状动脉介入手术不要求首次实施。且慢性肾功能衰竭符合条件后要求90天就可以赔付。不过金福合家欢成人版冠状动脉介入手术要求了首次实施条件，且尿毒症--慢性肾功能衰竭，是达到要求后180天才赔付。

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