达尔文七号重疾险怎么样？有哪些优缺点？值得买吗？
一、达尔文七号的投保规则
1.保终身，也支持保定期至70周岁
2.没有捆绑身故责任
3.投保灵活，可降低保费
二、达尔文七号重疾险有哪些优缺点？
达尔文七号重疾险优点如下：
1. 保障全面
2. 重疾理赔后轻中症还能赔
3. 可选责任灵活度高
4. 性价比高
达尔文七号重疾险不足之处：
三、达尔文七号的三个亮点
1.基础保障价格非常低
说实话，达尔文7号这个产品的创新不多，但胜在聪明，把自己的产品给拆的特别细，一个极简版本的必选责任搭配一大堆可选责任。
这样一来，就从产品「挑选」用户的局面，变成了用户能根据自己的偏好和预算，自己去DIY自己的保障，更加尊重用户的自主选择权，从而也能进一步提高产品的适配性。
比如我预算不多，或者我之前有过保障内容很丰富的重疾险，只是想加保个简单的产品，提高下保额，那么我可以只选必选责任，这样不仅价格优势明显，而且在重疾赔付后，非同组轻中症责任还继续有效，也非常实用。
如果预算还可以，那么就可以视情况去选择可选责任。
比如经常加班熬夜，或者家族有心脑血管疾病的情况，那么可以考虑增加心脑血管扩展保险金责任；如果担心在没有发生重症的情况下就身故了，保费白交了，就可以考虑增加身故保险金责任，等等。
PS：个人比较推荐ICU住院金责任，它的适用性比较强，几乎人人都合适，关键费率不算高，又能扩宽赔付范围，如果在不降低保额的情况下增加这项责任不会让你的预算变紧张，就尽量把这一项给加上。
我猜很多人会问，达尔文7号都出来了，那么达尔文6号是不是就落后了呀？
其实并不是，严格意义上来说，达尔文6号与7号并不相同，6号也不会完全被7号所替代，比如对于很在意癌症赔付的读者朋友们来说，达尔文6号的癌症无限次赔付的吸引力可能会更大些。
更何况，两者的健康告知与核保标准也不同，所以其实这两个产品都有各自独特的不可替代性。
保险不在新，适合就行。
图片来源于摄图网
ICU住院保险金，这是我个人最看好的一项责任，也是达尔文7号最具新意和诚意的一点。
它指的是，虽未达到轻中重症的赔付标准，但若连续入住ICU满7天，亦可赔付30%保额。
比如张三给爱人投保了50万保额的达尔文7号，勾选了ICU住院保险金责任，1年后，爱人因为产后大出血被送到重症监护室，呆了8天才转到普通病房，这期间并未达到轻中重症的理赔门槛。
那么张三爱人可获赔50*30%=15万的ICU保险金。
根据今年上半年有关部门提供的资料来看，重疾及寿险未达赔付标准的案件中，有6笔都是入住ICU的，其中有2笔入住时间超过7天（肺部感染、肺囊肿导致呼吸衰竭），1笔入住天数也有5天（脑梗）。
而且目前临床中，少儿肺部感染等疾病，医生治疗会比较谨慎，这就导致入住ICU的门槛相对较低，例如肺炎引起感染、脓毒血症、急性呼吸衰竭都可能会入住ICU。
在很多人的意识里，进了ICU就等同于家财散尽。事实的确如此，ICU不仅床位费贵，开机费和护理成本也高到可怕。
到ICU的患者基本都是危急重患者，大多数人都需要更换昂贵的进口的药物，不少人还需要血浆，白蛋白等血液制品，还有很多病人不能进食，更要额外进行血管内的营养支持，再加上常规的镇静和镇痛治疗，一天花个大几万都算少的。
听商品小伙伴说，他们很清楚有些情况虽达不到重疾险的赔付门槛，但也不是普通家庭可以承受的。设定这项责任的初心就是为了能把合同没提及的疾病也能尽量保进来，就这个想法搞了好几个责任，最后这个ICU责任是能给出的报价里最合适的。
确实，很多急性、突发的疾病是需要入住ICU的，但又达不到重症赔付的标准。花的钱多不说，还要在医院耽误很久的时间。
以往这些情况只能靠百万医疗进行报销，报销的也只是表面的医疗损失。
现在达尔文7号有了这项责任，也算变相扩展了保障范围，同时也为以后几十年可能出现的新的疾病也提供了保障的可能性，关键增加的保费还不高，让这个产品更加人性化了。
总之一句话，这项责任特别值！从它身上也能体现出保险的最大善意。
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