增额终身寿险的优点和缺点，2023市面上最好的增额终身寿险

一、增额终身寿险的优点

1、兼顾保障和收益：增额终身寿险实际上就是寿险，保终身，有全残身故保障;保额会逐年复利递增，同时现金价值可以递增，在有保障的同时，也可以实现收益的稳定增值。

2、安全稳定：增额终身寿险的保险利益都是写入保险合同的，同时现金价值也会在保险合同中体现，是可以确定拿到手的，安全稳定;

3、资金灵活领取：增额终身寿险的收益是通过现金价值体现，当有资金需求的时候是可以随时通过减保的方式领取;也能通过保单贷款贷80%保单现金价值实现领取，没有限制，只要还有现金价值就可以领;

4、定向财富传承：增额终身寿险可指定受益人，由受益人领取身故保险金，从而实现财富精准传承的目的;

5、资金使用程度高：增额终身寿险可以通过部分领取进行现金价值变现，可当做教育金、婚嫁金、创业金、养老金使用;

6、收益率高：增额终身寿险的保额是以固定利率复利递增，现金价值也会同样复利增值，只要中途领取现金价值不频繁，相当于长期持有可以实现年化利率3.5%;

图片来源于摄图网

7、回本快：增额终身寿险的现金价值增速快，大部分的产品在刚交完保费的时候就差不多可以回本了;

8、保值增值：增额终身寿险快速回本后，若是长期持有，后续增值高，从而帮助保单持有人保本增值;

9、投保门槛低：增额终身寿险实质是寿险，健康告知较为宽松，有的最低保费门槛不高，有的投保年龄最高70岁可买。

10、利率不受影响：增额终身寿险依据固定利率复利递增，不会受到外部市场利率的影响，不会随着变动。

二、2023市面上最好的增额终身寿险

1、泰康尊享世家(增额版)终身寿险

“泰康尊享世家(增额版)终身寿险”是一款具有“保障”与“储备”功能的终身寿险。保障及现价年年递增，是一款会长大的保险，同时支持“双被保险人”投保。

安全性：有效保额复利增值写进合同，法律保障;

收益性：有效保额固定按3.5%年复利递增;

灵活性：减保领取，保单贷款，随心规划教育、养老、传承;

保障性：交费期内保障高，意外可以多赔付，双被保人享豁免、有效保额节节高，两代享利三代传。

2、平安盛世金越(尊享版)终身寿险

(1)年度保额3.5%逐年递增

平安盛世金越(尊享版)是一款现价价值和年度保额双增长的终身寿险。交费期满一定年度后，现金价值开始按约3.5%的增速逐年递增，可增长至终身，时间越长，现金价值越高，长久守护保单财富价值。

在保额方面，从第二个保单年度起，年度保额在上一年基础上每年3.5%确定递增。如被保人不幸身故或全残，保险金按照年度保额、现金价值及所交保费的比例三者取大给付，有效抵御人身风险。

(2)双被保人延长增长周期

盛世金越(尊享版)支持设置双被保人。例如，父母之一和孩子同为被保人，可延长盛世金越的年度保额及现价的增长周期。当需要传承时，可通过双被保人变更为单被保人的系列操作，将这份锁定增长的保单传承给孩子，让爱与财富智慧延续。

(3)支持保单贷款

盛世金越(尊享版)还支持保单贷款功能，最高可贷现金价值的80%。伴随现金价值的持续增长，保单贷款额度也随之提高，帮助客户应对紧急资金需求，以备不时之需。

3、华夏南山松鑫享版终身寿险

华夏南山松鑫享版终身寿险的产品特色主要在于：

(1)现价增长稳定

如果缴费期是趸交、3年交、5年交的话，交满5年保单的现金价值就超过了已交保费。

如果是10年交，满10年保单的现金价值就可以超过已交保费。

15年交、20年交的话，满11年合同现金价值就超过已交保费。

(2)投保规则灵活

华夏南山松鑫享版终身寿险的投保年龄范围广，可以选的缴费期多，投保方案十分灵活。

(3)减保体现

如果继续用钱的话，在投保华夏南山松鑫享版终身寿险达到一定期限之后，就可以用减保的方式把钱取出来应急

4、阳光人寿臻鑫倍致终身寿险

终身锁定利率，内部收益率IRR在中后期徘徊在3.2%-3.38%，虽然整体表现在增额终身寿中仅仅属于中等水平，但是确定写进合同。

现金价值回归时间快，趸交、3年、5年的表现比较突出。

支持减保、减额交清等实用性的功能，现金价值规划的灵活性高。

支持隔代投保、设置第二投保人

支持对接养老社区，门槛低，只需要100万;同时可以对接保险金信托，有不同的保额与保费，对应不同的信托公司，满足不同需求的人群。

臻鑫倍致最大的亮点在于，现金价值超过已交保费的时间很快，比目前很多增额终身寿的回归时间都要快，这是个不错卖点。

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