绿色保险高质量发展

在“双碳”目标影响下,近年来,绿色保险在绿色发展和生态文明建设中的作用越来越凸显,其实施效果对保险业高质量发展有着重要的影响。日前,中国银保监会发布《绿色保险业务统计制度的通知》,首次对绿色保险进行定义,并建立绿色保险业务统计制度。为了更好地探讨绿色保险高质量发展的思路,《中国银行保险报》推出此专题。

数据统计夯实绿色保险根基

近年来,保险服务绿色发展的范围越来越广,从一棵树到一片森林,从一片草原到一个野生湖泊,从绿色交通到清洁能源产业,保险业发挥保障优势,开展了积极的探索和尝试,不断扩大绿色保险覆盖面。

与此同时,由于缺乏行业统一的标准和共识,绿色保险的评价和考核一直难以量化,在一定程度上制约了其发展。

这一难题终于有了突破。日前,银保监会发布《绿色保险业务统计制度的通知》(以下简称《通知》),首次对绿色保险的定义和统计口径作出了清晰的界定。

自2022年12月开始,各保险公司开始试报送绿色保险业务的全国数据,绿色保险业务统计制度进入实质性实施阶段。业内人士认为,这将为我国绿色保险发展按下“快捷键”,进一步推动绿色保险高质量发展。

明确标准提升监管效率

根据《通知》,各保险公司所需统计报送的绿色保险业务情况主要涉及三大部分,包含14个一级项目及30个子项目,一是为环境、社会、治理风险(ESG)提供保障的保险业务;二是为绿色产业提供保障的保险业务;三是为绿色生活提供保障的保险业务,从而全面覆盖绿色生态、绿色产业及绿色生活。

从统计口径看,绿色保险注重产品维度和客户维度相结合。如环境污染责任保险等险种,具有明显的“绿色”属性,所有业务可统计为绿色保险;而雇主责任保险、企业财产保险等险种,虽然本身不直接具备“绿色”属性,但如果是为绿色企业、项目和产品提供保险服务,也可以统计为绿色保险。

银保监会财险部相关负责人表示,实现绿色保险可统计可监测,有利于提升绿色保险政策制定的有效性和针对性,从而更好地发挥绿色保险在落实国家生态文明建设方面的积极作用。

“此次发布绿色保险业务统计制度,明确了绿色保险的内涵和外延,细化了绿色保险业务界定标准,为基层监管部门推动绿色保险发展提供了抓手。”浙江银保监局相关负责人称,在之前的工作推进过程中,各界对绿色保险的思想认识还不够统一,绿色保险整体面貌还不够清晰,在一定程度上制约了其发展。

人保财险总裁于泽认为,明确标准,才能让市场主体准确把握绿色保险的含义。统计制度的出台,将提升绿色保险政策制定的有效性和针对性,推动绿色保险效能稳步提升,促进绿色保险业务规范发展,支撑绿色保险产品加速创新。

填补空白提供参考样本

据了解,此前国内没有对绿色保险作统一界定,银保监会也暂未出台专门文件对绿色保险进行定义。由于尚无定义,各公司对于绿色保险的分类和统计口径存在较大差异。

国际社会方面,目前也暂无针对绿色保险的专门定义,主要是倡导范畴更加广泛的可持续保险。2012年,联合国环境署发布的金融倡议中将应对环境、社会与治理挑战的保险定义为可持续保险。

“制定实施绿色保险业务统计制度是中国引领全球保险业支持绿色发展的守正创新。”于泽表示,之前国际上也没有保险监管部门制定出台为全行业所共同践行的绿色保险标准。银保监会出台的绿色保险业务统计制度,填补了这一空白,既是中国首创,也是全球独创,为其他国家和地区进行制度创新,推进相关工作提供了参考范本。

把握机遇加快创新步伐

根据绿色保险定义和统计制度,绿色保险作为服务绿色发展的保险解决方案,可有效支持环境改善、应对气候变化,促进资源节约高效利用。尤其对财产保险而言,责任险、农险等险种可以覆盖多类风险,在支持绿色经济发展方面具有广阔的想象空间。

以此为契机推动绿色产品服务创新已成为行业共识。山东银保监局相关负责人表示,下一步,应持续丰富绿色保险产品多维供给。结合地方生态优势,深入挖掘可保风险,开发涵盖生态环境修复、绿色生产经营和绿色消费等保险产品。

重庆银保监局相关负责人表示,下一步,将适时探索机动车里程保险,引导绿色低碳出行。加大发展绿色产品质量责任保险、环保技术装备保险、光伏与风电等可再生能源项目保险,支持绿色新能源等科技发展。

保险公司也应积极把握此次绿色保险发展的机遇,发挥自身特长,在创新实践中取得先机。

平安产险董事长兼CEO孙建平称,下一步,平安产险将坚决落实统计制度各项要求,准确把握绿色保险内涵,强化数据治理、优化信息系统建设、健全管理机制,持续推进包括环境污染责任险、巨灾保险、生态农业保险在内的各类绿色保险业务发展。

“此次发布的绿色保险统计制度有助于全行业理清现状、规划未来,将推动保险业加快在绿色发展各细分领域的创新步伐。”孙建平表示。

以上文章来源于中国日报。