和泰乐满满2号/鑫享福终身寿险，5年交和10年交收益差多少？

和泰人寿乐满满2号/鑫享福终身寿 险保什么？条款分析

【投保规则】

投保年龄：出生满28日-70周岁

投保职业：1-6类

保障期间：终身

缴费方式：趸交/3年/5年/10年/15年/20年交

有效保额：基本保额*（1+3.5%）^（保单年度数减1）

起投金额：趸交5000元，年交1000元，以100元的整数倍递增

健康告知：只有1条，高龄、高危职业和亚健康人群，都有机会投保。

【保险责任】

一、普通意外身故或疾病身故或全残：

1、身故全残时≤17周岁：赔现金价值与累计已交保费的较大者。

2、身故全残时≥18周岁， 且仍在缴费期内：赔现金价值、 累计已交保费*给付系数，二者较大者。

3、身故全残时≥18周岁， 且缴费期已满：赔三者较大者，现金价值、累计已交保费*给付系数、 有效保额

约定的给付系数如下：

18-40：160%

41-60：140%

61及以上：120%

二、航空意外身故或全残：除了给付上述普通意外身故保险金之外，额外再多赔100%基本保额。

三、其他保单权益：减保、保单贷款，以及居家护理、海外咨询、线上购药、就医绿通（含日常门诊、重疾住院）等6项超值服务。

和泰乐满满2号（蓬莱版）终身寿 险收益如何？5年交和10年交哪个收益比较好？

我们统一以30岁男性为例，投保乐满满2号，年交10万，保终身，基本保额每年3.5%复利递增，保险利益如下：

一、5年交，共50万，几年回本？

第一年，有效保额是46.79万元；

第二年，有效保额约48.43万元；

第三年，有效保额约50.12万元；

……

以此类推，有效保额=上一年有效保额+（上一年有效保额*3.5%），终身增涨，因为上一年基数变的越来越大，所以越后面涨的越快。乐满满2号蓬莱版，选择5年交是第3年回本，回本速度超快。

二10年交，共100万，几年回本？

第一年，有效保额是86.17万元；

第二年，有效保额约89.19万元；

第三年，有效保额约92.31万元；

第四年，有效保额约95.54万元；

第五年，有效保额约98.88万元；

第六年，有效保额约102.34万元；

……

以此类推，有效保额=上一年有效保额+（上一年有效保额*3.5%），终身增涨，因为上一年基数变的越来越大，所以越后面涨的越快。乐满满2号蓬莱版，选择10年交是第6年回本，总之无论是选择5年交还是10年交，回本速度都很快，交费期还没满就回本了。

如果我们选择60周岁退休时减保取现做养老金，可以领多少钱？

5年交：60周岁时，有效保额是126.89万，现金价值129.24万，约是保费的2.59倍；

10年交：60周岁时，有效保额是233.68万，现金价值238万，约是保费的2.38倍。

总结：对比结果显示，和泰乐满满2号（蓬莱版），选择5年交的长期收益率会更高些。

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