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养老年金保险有必要买吗?养老年金保险的优点与缺点

来源:沃保网编辑整理   2022-08-03 09:13:05
导读: 养老年金保险有必要买吗?养老年金保险的优点与缺点,养老年金保险可以提供提供稳定的现金流,抵御长寿风险,累积生息,收益增值,强制储蓄,对冲利率下行风险等。

一、养老年金保险有必要买吗?

1、提供稳定的现金流

大家在年轻的时候不断积累财富,就是为将来养老做准备。但是在累积的过程难免会有被挪用的风险,如创业、投资产品、被借款等等。如果放一笔钱在养老年金险里,在退休时能定期能领到一笔钱,且剩下的钱仍能产生稳定可靠的投资回报,那就是一笔稳定的现金流了。

2、抵御长寿风险

随着现代科技发展,人们生活条件越来越好,年轻人也面临着长寿的风险。养老年金险可以保证在生存期间一直派发,即活多久、领多久。如果年轻时买了养老年金险,就不用担心自己因为活得太久,自己的积蓄被花光了。

3、累积生息,收益增值

绝大多数养老年金险,都是在对我们年轻时所缴纳的保费一点一点地进行累积生息,一直积累十几年甚至几十年。到我们年老的时候,再把这笔数额已经相当可观的“养老金”定期领取出来。也有养老年金险产品含有万能账户,返还的年金(如果不取出)会在万能账户里累积生息,借助长时间的二次增值,最后的利益自然也是不容小觑的。

4、强制储蓄

如果投保一份养老年金险,每年强制自己省下一笔钱来交保费,长期下来,慢慢养成储蓄的习惯,也能存下一笔数目可观的钱。将来创业、婚嫁、育儿、养老,都能更轻松地应对。

5、对冲利率下行风险

近年来,理财投资利率持续下滑。以我们常用的余额宝为例,近期最低收益跌破1.5%,目前也不超过2%,一万块钱存一天,利息大概是5毛钱,被物价远远甩在身后。含万能账户的养老年金险有保底利率和结算利率。其中,保底利率是保险公司承诺的最低利率,不管经济环境如何变化,都能获得保底收益。

二、养老年金保险的优点与缺点

养老年金保险的优点:

1.收益稳定,因为养老年金保险在投保时就已经确定年金固定返还的规则,因此其收益是不会变的;

2.安全系数高,养老年金保险由保险公司进行承保和给付,而且即便保险公司倒闭,也会有银保监会指定其他的保险公司进行接收,承担相应的责任;

3.有强制储蓄的功能;

4.养老年金保险一般有保单贷款功能;

5.养老年金保险不会亏本;

6.养老年金保险的后期收益比较高;

7.养老年金保险可保障养老需求;

8.养老年金保险有国家政策支持;

9.养老年金保险一般都可提供终身保障;

10.领取周期长;

11.缴费方式灵活,投保人可在投保时自由选择缴费期限、领取时期等。

养老年金保险的缺点:

1.灵活性不强,养老年金保险需要投入较多的资金,而且短期之内也无法取出;

2. 养老年金保险的疾病、伤残等保障功能并不强

三、2022养老年金险产品推荐

1、泰康瑞享一生养老年金保险

产品特色:

①可对接养老社区,高端品质保证

除居家养老外,养老社区也是许多人的选择。产品包含养老社区权益,购买总保费达到一定数额即可对接泰康人寿养老社区,实现溢彩养老生活。

②保证领取25年,保单利益好

自首个养老保险金领取日起,保证给付25个保单年度,每年或每个月都可以领取养老保险金,金额固定规划更安心。

③提供与生命等长的现金流

保险期间自合同生效日零时开始,一直到被保险人年满106周岁时所在保单年度结束时止,可以持续享有现金流,保证养老生活持续精彩。

④起领年龄灵活,养老规划自在掌控

养老生活起始时间自由规划!女性可选55、60、65周岁开始领取,男性可选60、65、70周岁领取。

2、人保卓越金生

年金开门红产品虽然主险是年金理财保险,保障期限短,8-15年(具体看产品),但是附加万能账户(保障终身),等于有两个“理财小钱包”,如果不领年金险的钱,那就会转到账户里增值,平时有闲钱也可以放进去。

3、大家养多多2号

这款产品考虑到了被保人遭遇意外/疾病等过早身故的情况,保证领取20年,这款产品男性最早60岁开始领取,女性最早55岁领取,不过这款产品有一个小小的不足,作为专款专用的商业养老保险,应该要有月领养老金的功能,但是这款产品只能年领养老金。

4、大家大富之家养老年金

大家大富之家养老年金险的投保方式灵活,保证领取20年养老金,收益稳健,保单权益实用,而且养老金领取高,还能对接大家高端养老社区,不说收益能达到“大富大贵”,保障得到一个高品质的养老生活还是可以的。

5、北京京福颐年养老年金险

整体看来,京福颐年可以说是一款“纯”养老年金,年金开始领取后,不能退保,保证领取20年,专门为养老设计。

在目前4.025%预定利率年金存量有限的环境下,有想配置养老金的不妨好好考虑下这款。

4.025%预定利率,市场稀缺,小孩老人都能投,保证领取20年,终身养老不用愁,特别适合考虑养老专款专用的人群。

如果您对养老年金险保险感兴趣,或者想要了解其他产品,都可以在本页面在线留下您的联系方式,会有客服小姐姐为您提供免费咨询服务!

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