长期的消费型重疾险，消费型长期重疾险有哪些

消费型重疾险，通常没有身故责任，即使有也只赔已交保费，不赔保额，并且更加没有返还。

今天小编就来说说长期的消费型重疾险，消费型长期重疾险有哪些?

一、长期的消费型重疾险

消费型重疾险有长期的，保障期限可以保20年/30年，保到70岁/80岁。

消费型重疾险是保障定期，平安满期没有保费返还，大部分没有身故责任，保费压力比储蓄重疾险要小。消费型重疾险属于长期保障的话，也是采用均衡费率的，也就是说在投保的时候，保费也就固定了，不会随着年龄的变化而变化。消费型重疾险更侧重疾病保障，有的重疾险会有可选保障，尤其是特定重疾可额外赔。

二、长期消费型重疾险怎么选?

长期消费型重疾险的选择：首选在预算范围之内尽量的把保额做高，因为通常治疗重疾花费在30~50万左右，我们还要考虑后续康复所花费的营养费，以及收入补贴，和家庭支出等各方面，所以建议不低于30万，最好50万，预算充足100万;其次尽量选择终身的重疾险，如果说预算有限的话，可以选择保障到70岁80岁;然后是要包含轻症和中症，因为轻症和中症大多数是重疾的先兆，有他们的存在，降低重疾险的理赔门槛，所以一定要买轻症和中症全面覆盖的，最好能够附加恶性肿瘤多次赔和心脑血管二次赔。

三、消费型长期重疾险有哪些?

小编主要分享两款热门的国富人寿达尔文6号重疾险与超级玛丽6号重疾险：

1、国富人寿达尔文6号重疾险

国富人寿推出重疾险——达尔文6号，最大的亮点是重疾复原金，60岁的保单周年日前，首次确诊重疾间隔1年后再次确诊其他重疾，依然可获赔。

国富人寿达尔文6号重疾险主要优势：

特色保障1：重疾复原最高100%

重疾复原金：可以说是达尔文6号的核心卖点了，它本质上是特殊的隐藏的重疾二次赔付。

根据约定：被保人在60岁前第一次确诊重疾后，还可以赔付第二次重疾，但第二次重疾的保额会根据间隔的时间来恢复。间隔每满1年，第二次重疾的保额可以恢复20%，也就是5年时间后，最高能回血至100%。

为了方便大家理解，给大家举个例子：

华女士30岁，投保了达尔文6号，基础保障，保额50万。

10年后，华女士不幸确诊了甲状腺癌(非1期)，拿到了第一次重疾赔付金50万。华女士的达尔文6号，保费不再缴纳，但保障依然继续(还有第二次重疾机会)。

55岁时，华女士不幸确诊严重脑中风后遗症。

由于第二次确诊重疾距离第一次重疾的时间已经过去了15年>5年，因此华女士拿到第二次重疾赔付金是100%保额，即还是50万。

特色保障2：重疾关爱金达到2倍赔付

大家都知道挑选重疾险，很重要的一点就是对比“赔付比例”，相同的保费、相同的保额、相同的重大疾病出险，有的保险赔付100%保额，有的赔付150%，有的赔付180%，有的甚至赔付200%，对于我们来说，肯定选择最高的，对我们更加有利。

达尔文6号的重疾关爱金，其实就是重疾额外赔，具体规定如下：

投保后第5年之前确诊重疾，额外赔80%保额

投保后第5年-60岁前确诊重疾，额外赔100%保额

也就是说，如果投保了50万，在第5年之后确诊了重疾，那么一共可以赔2倍，即100万，直接拿到“百万保额”，更能帮助疾病的康复。

特色保障3：可选“癌症无限次赔”

一般重疾险都是二次/三次癌症，而达尔文6号是无限次，这个是相当的吸引眼球了。

但癌症无限次赔当中，每次都是100%保额，且不同次数的赔付条件不同。

2、超级玛丽6号重疾险

超级玛丽6号重疾险，保障依旧抗打，重疾、轻症、中症都能赔，还可选重疾复原金、癌症津贴等责任，基础保障踏实，额外赔灵活度高。不管是作为纯重疾险，还是作为保障全面的重疾险，都可以信赖。

超级玛丽6号重疾险优点分析：

(1)价格创新低-灵活不捆绑，保费更便宜

重疾复原保障解绑后，升级为可选责任：60岁前确诊首次重疾，间隔3年后，再次罹患同种(持续状态除外)或不同种重疾，赔付80%保额。

(2)疾病关爱保障足-60岁前额外赔

60岁前确诊重疾，额外赔付提升到100%保额;确诊中症，额外赔付20%保额。这项是对重疾和中症的60岁前加保，预算充足可以考虑。

(3)癌症津贴价更低-间隔1年就能赔

确诊癌症1年后，癌症状态持续，赔40%基础保额，最多赔3次，每次的间隔期1年。

(4)投保门槛低-核保宽松

超级玛丽6号和老版本一样，健康告知、智能核保宽松。比如体检异常，超级玛丽6号只问1年内的，多数产品都问2年内的。

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