买了定期寿险还有必要买意外险吗，买了重疾险还需要买意外险吗

买了重疾险还需要买意外险吗？重疾险和意外险，不是相互替代的关系，而是相互补充。

一、买了定期寿险还有必要买意外险吗？

（1）定期寿险

定期寿险：保障因意外伤害，或等待期后因非意外伤害而导致的身故/全残。

简单理解，就是不管因为哪种原因导致最终身故或者全残，只要不在免责条款范围内，都能按照合同约定的保额进行赔付。例如保的是100万，那么就按照100万进行赔付。

我认为这是为家庭顶梁柱准备的一套”刚需装备”。

定期寿险最大的作用是什么？

是用来防止家庭顶梁柱因意外或者疾病提早离开人世而给家庭造成经济崩塌的局面而生的。

同时我们还需要关注到，那就是定期寿险除了保身故外，还可以保全残。所谓全残，就是指1级伤残。

（2）意外险

意外险是用来保障因意外伤害而导致的身故、不同等级伤残、医疗等，且意外险的理赔条件需要满足——外来的、突发的、非本意的、非疾病的这几点。

像高原反应、中暑、猝死、自杀等等这些就不属于意外险的保障范围了，当然，也有个别产品会扩展猝死责任。

因为意外与年龄健康啥的没关系，所以基本全年龄段的人都可以买，只不过60岁以上人群购买意外险价格更高。

意外险最大的特点是能够赔付意外伤残，且对于不同等级的伤残能够按比例来进行赔付。

意外伤残保险金=意外伤残保额*伤残等级对应给付比例。

伤残界定分为10级，由《人身保险伤残评定标准》确定，10级最轻，1级最重。

伤残达到1级，100%赔付，确定为10级，赔付10%。

伤残等级有多严格呢？

举个例子就明白了：

例如三肢以上缺失：属于1级伤残。

口腔损伤导致牙齿脱落≥8枚，属于10级伤残。

意外险和定期寿险都能赔被保险人因意外事故导致的身故/全残，虽然两者在保障内容上有重合的部分，但意外险不能赔因疾病导致的身故/全残，并且市面上很多意外险产品除了提供意外身故/伤残保障之外，还能提供意外医疗、意外住院津贴等保障，这些定期寿险都无法提供。

所以认为，即使已经买了定期寿险，但意外险也是有必要购买的，并且意外险价格并不贵，一年百元左右就能搞定几十万的意外保障，这样一来可以使得保障更加的全面。

二、买了重疾险还需要买意外险吗？

小编认为是需要的。因为重疾险和意外险并不存在替代关系，两者是存在互补关系。因此买了重疾险后还是需要意外险保障的，其主要原因是两者保障范围不同。

1、重疾险

重疾险是提供重疾保障，被保险人确诊合同中规定的重疾、轻症、中症等才能获得赔付，其中重疾可以赔付100%保额，轻症和中症赔付的比例比较低。

2、意外险

意外险提供的是因意外事故导致死亡或伤残，才能赔付，如果被保险人没有达到伤残标准也是不能赔付的。

虽然重疾险种也包含意外导致的伤残，但是保障力度还是非常不够的。对于人们来说意外风险和疾病风险是发生概率非常高的风险，并且对个人和家庭都会造成严重的打击，因此意外险和重疾险对于我们来说都是不可或缺的保障。另外意外险的价格通常比较低，每年几百元最高可获得上百万的保障，性价比还是很高的，不会给投保人带来很大的缴费压力。

多一份保险，多一份保障，不管是定期寿险还是重疾险，意外险，这三者都是不冲突的，如果有条件的话，最后配齐保障。

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