购买意外险注意事项，购买意外险多长时间生效

意外险做为最基础的险种，是每个人都应该购买的保险产品。但是世面上的意外保险产品种类繁多，业务人员又各执一词。导致客户往往很难找到适合自己的保险产品。

那么购买意外险需要注意哪些事项?意外险购买之后多长时间生效?

购买意外险注意事项

①普通意外的保额要足够高

看过很多人买了10万20万的保额，实在无法理解。

尤其对于家庭经济支柱，收入对于维持家庭的财务状况至关重要。

试想一下如果家庭经济支柱发生意外身故，只留给家人10万够吗?如果意外伤残，鉴定为10级，只能拿到10%，也就是1万意义大吗?

所以足够高的保额是很有必要的，保险金额应该能够覆盖家里的贷款金额(车贷、房贷)，养育子女，赡养父母，日常生活开支等费用，至少当家庭收入来源中断时，保险金额仍可以维持家人的生活水平保持不变。

②要包含意外伤残的责任

意外伤残是任何其他险种都没法报销和覆盖的，是它独有的，这也是购买意外险最主要的原因。

意外伤残的概率远大于意外身故的概率，并且伤残后需要更多的生活费呵护理费。

万一残而不死，后续不能工作，还要大额疗养费护理费。

医疗险对于出院后疗养费、护理费等没法报销。

又不是重疾，重疾险也无法获得赔付，所以意外险的伤残责任一定要有，不可或缺。

③意外医疗责任

我们日常生活中经常发生小意外，比如猫爪狗咬，骑电瓶车摔伤等等。

可能既不是身故也不没有达到伤残等级，这个时候去医院治疗如果有意外医疗，尽量选择0免赔，100%报销，社保内外都可以用的。

并且覆盖社保外的进口药、特效药也是必备的，举个例子，磕破头之后如果想要减少疤痕的影响，可以使用一款进口的胶水粘合伤口，不用缝针。

④普通人不建议购买返还型意外险

因为返还型意外险的费率较高，适合作为一种长期理财计划。我们常见的意外险产品，一般每60元钱就可以保障到10万元的保额。但是返还险往往年交千元左右才能保障到十万元的保障额度。

⑤猝死不算意外

在保险的定义里，猝死属于疾病范围。所以多数意外险不能保障猝死。但是随着后期的各个公司之间的竞争，部分意外险产品也开始附加猝死保障了。

⑥报销是否有免赔额，是否能报销社保外用药

优秀的意外险产品是100%报销，没有免赔额的，并且报销时不限制社保用药。

购买意外险多长时间生效

意外险的生效时间根据购买的险种不同，其生效期间也会有所不同。一般意外险生效时间可以分为两种情况：

1、大部分意外保险是按照“次日零时起保制”，在有保险合同的情况下，合同自购买之后会在合同的次日零时就开始正式生效。

2、如果是购买的卡单式意外险，一般只要保险公司收到保费之后，就马上生效。

3、如果购买的是车票附带意外险，一般是根据车票上的出行时间来确定的。

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