普通意外险包括哪些？普通意外险保障内容是什么？哪些坑？

普通意外险包括哪些？普通意外险保障内容是什么？哪些坑？意外伤害发生往往让人措不及防，并且造成的危害大，为转嫁意外造成的经济负担，需要提前规划一份意外险产品，让自己安心，家人放心。

一、意外险有哪些保障内容

1、意外身故与伤残

意外身故，就是因为意外伤害导致的死亡，赔付身故保险金；对于因意外事故发生下落不明的，后经人民法院宣告死亡的，也赔付身故保险金。

意外伤残，因意外伤害导致被保险人发生《人身保险评级标准和代码》所列的疾病之一，给付伤残保险金。《人身保险评级标准和代码》将伤残程度划分成了十个等级，越严重赔付的比例越高，比如一级可以按100%赔付，十级按10%赔付。

2、意外医疗责任

意外医疗责任就是报销因意外导致的医疗费用。需要注意几个点：

免赔额：医疗费用在扣除保险保单规定的免赔额后报销剩余部分，免赔额越低越投保者越有利。

必须是保险合同认可的医院：比如必须是二级以上公立医院等，不包括主要作为康复、门诊、护理、疗养、戒酒、戒毒或类似的机构。

3、住院津贴

有的意外险包含了住院津贴，比如每天赔付多少钱。还有一个免赔天数，这类保障可弥补经济收入损失。

二、常见的坑不要踩

1、 交通责任保额很高，普通意外伤害保障很低

特定交通责任保额特别的高，而意外伤害的主险保额却很低，但交通意外身故赔付有限制条件，必须是被保险人乘坐公共交通意外后导致身故才予以赔付。所以，在比较费率的时候，一定要用相同的主险的保额去作比较。主险保额一般会写在“其他一般事故身故/全残”这一栏中，主要看看这里的赔偿金额就行。

2、伤残保额和身故保额不一致

大部分产品的意外伤残保额和身故保额是一致的。但也有保险公司为了降低保障成本，把伤残的保额改为和身故不一致，如果一旦是涉及到伤残，后期治疗产生的经济负担不容小觑，所以，伤残保额一定要和身故保额保持一致。

3、“伤残”和“全残”一定要分清楚

很多保单里写着“全残或身故”保障，被保险人需达到“全残”才能获赔，其它的伤残是不予以赔付的；保障伤残可以说是意外险独有的功能，如果不保伤残则保障实用性不强，因为定期寿险就保障身故或全残，而意外险保险产品一般涵盖伤残，分为10个等级，即使是十级伤残也可以进行赔付。

4、绑定的意外险不推荐

100万的航空意外保障1天，只用1块钱。看似十分便宜和划算，但综合比较而言，一般随机票、火车票绑定的意外险不推荐，会比您单独购买要贵，因此不要勾选。

5、百万驾乘保险要冷静规划

百万驾乘保险意外风险覆盖力有限，基础保额很低，只是单独加大了驾车的意外保额，保险产品贵，投保并不划算；但是如果是常年开车的司机，则需要这样一份保险保障，但建议选择一年期，保费只需几百元，如选择长期保障的灵活性不强。

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