雇主责任险意外险，雇主责任险意外险

一、2021雇主责任险的保障范围

根据保险条款，对雇主责任险的定义是：

在保险期间内，被保险人的雇员在被雇佣期间，由于从事保单列明的相关工作而遭受意外事故，或者患有与工作相关的职业性疾病所导致的伤、残、死亡，且符合国务院颁布的《工作保险条例》第十四条、第十五条规定可认定为工伤的，依法由被保险人承担的经济赔偿责任，由保险公司负责赔偿。

一句话概括，就是雇主要对雇员的工伤负责。

当然，你也可以这么理解：

如果企业员工在从事雇佣的活动期间，他的生命权、健康权、人身安全由于意外受到损害后，只要被认定为工伤或者视同工伤的，用人单位就得承担相应的医疗费、下岗留薪期间的误工费、死亡伤残金、就业补助金等。但是，企业买了雇主责任险后，上面的费用就统统由保险公司来买单。

二、雇主责任险的赔偿

它的赔偿项目包括7个方面：

死亡赔偿金、伤残赔偿金、误工费用、医疗费用、法律诉讼费用、猝死、职业病。

其中，医疗费用是赔偿社保用药之后的费用。死亡赔偿金和伤残赔偿金，则按照当地的工伤标准与赔偿限额来比较，如果限额高于工伤标准，就按限额赔偿，反之，按工伤标准核定。

关于猝死，严格来讲，它是医学上的术语，医学上认为猝死属于突发疾病，并不属于意外事故，那能不能认定为工伤事故呢?根据工伤约定，只要在工作岗位上突发疾病，且在48小时以内身故的，就可以认定为工伤事故。

三、雇主责任险的理赔要点

首先，足额问题。理赔人员需核实投保是不是记名投保，核实出险人员有没有在记名的清单里，如果是不记名投保，就要计算投保人数量和出险时雇员总数的比例，以此来确定企业是不是足额投保，如果不足额投保，就要按比例进行赔偿。

其次，限额问题。搞清楚保单上的累计赔偿限额、每次事故赔偿限额、每人赔偿限额、以及每次事故免赔额等，赔偿金额不能超了上面的限额。

第三，时间原因地点问题。核实出险原因、出险时间、出险地点。如果不符合原因、时间、地点，保险公司就会拒赔。

第四，附加条款问题。需要了解特别约定有没有扩展上下班途中、申报工资、自动承保新增雇员、24小时意外事故特别条款、境内公出等附加险。这几个特别约定都是雇主责任险经常用得上的，而上下班途中、24小时意外事故是比较常用的，你的企业如果想保障得更全面，建议多附上几个。

四、雇主责任险的四大优势

赔偿职业病、误工费、法律费用、猝死(48小时以内)，这是雇主责任险的首要的最大优势，其它产品如团体意外险等都不保。

其它优势还包括：

首先，它的误工费，比普通的住院津贴保障高;

第二，如果发生保险事故，保险公司只会将赔款转给企业，而不是雇员，避免了二次索赔的纠纷;

第三，买了雇主责任险后，能有效减轻企业负担，转嫁企业的法律责任。等等......

既然有了工伤保险，为什么还要投保雇主责任险?

工伤保险并不能完全转嫁雇主的法律责任，雇主还需承担部分赔偿责任。企业购买工伤保险后，雇主责任险可不受影响赔偿，加大赔偿力度。商业保险手续较工伤保险简单，赔付速度快，有助于减少矛盾摩擦。雇主责任险可覆盖不能参加工伤保险的实习生、试用期员工、返聘退休人员、季节工、志愿者等。

五、雇主责任险多少钱一年?

雇主责任险的费用会涉及很多方面的因素影响：比如购买的不同的投保公司，投保公司给出的方案不同，费用也是不同;接着就是比如职业类别有关系，比如高空或者非高空，高空又分为了几个等级等。然后就是投保的额度多少也会影响投保费用。最后一点就是不能超过投保的年龄，不能超过投保的范围。

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