医疗保险的免赔额是什么意思?为什么百万医疗保险的免赔额都是1万/年?
有些人就很有疑问,为什么百万医疗险产品都要设置一万这么高的免赔额?首先百万医疗险的免赔额并不是都是1万/年,也有的是0免赔额、5000免赔额的产品。今天我们就来了解下免赔额到底是怎么回事?
一、百万医疗险的1万元免赔额是什么意思?
百万医疗险1万元免赔额的意思就是:保障年度内(1年累计)住院实际发生的费用,符合报销范围的,先走社保报销,社保报销以后,剩余的部分减掉1万元就是百万医疗险的报销费用。
如果您还有所疑惑的话,我给你举个例子趴:
假如你1年内住院3次,第一次社保报销以后自费8000元,达不到免赔度,没得赔;
第二次社保报销以后自费1万元,那么减去第一次的8000元和剩余免赔额2000元,医疗险可报销8000元;
第三次社保报销以后自费1万,免赔额已经抵减完,所以医疗险可以报销1万元。
一年下来医疗险报销了18000元,自己实际自费了1万元。
二、为什么大多数百万医疗险的免赔额是1万元?
大多百万医疗险是有1万的免赔额,之所以如此设定,通过免赔额的设定可以过滤掉一部分高频理赔,将资金有效的精准对接可能产生高额医疗费的患者,同时让价格处在普通人都可以接受的范围内。
其实也符合保险的本质,高杠杆应对不确定大额支出的风险,毕竟造成家庭经济重创的医疗花费,绝不是那1万块钱。
可能有些消费者觉得日常生活中要超过1万元的免赔额很难,觉得百万医疗险不太实用。其实,百万医疗险设计的初衷,就是为了大家可以花更少的钱,买到更充足的大病保障。百万医疗险是为大病提供保障的,而非日常的小病小痛。大病治疗费用比较高,百万医疗险的高保额就能很好地发挥作用。
一般的小病小痛,普通家庭都能承担得起这笔医疗支出,或者可以通过配置一份小额住院医疗险来抵御疾病风险。
三、百万医疗险的免赔额有什么用?
1.限制报销范围
免赔额的作用其实很简单,就是限制消费者的报销范围,因为只有超出免赔额部分的才能被报销,免赔额以内的都需要消费者自己承担。简单举个例子,小明就医花费了20000元,进过社保报销后需要支付15000元,如果小明之前购买了百万医疗险,免赔额一万,那么小明就只需要付一万就行了,剩下的5000元就会由保险公司承担。正是因为免赔额这么高,所以报销的门槛就比较高,只适合用在重大疾病的报销上。
2.降低保费
医疗险的免赔额跟保险产品的保费也是挂钩的,像小额医疗险的免赔额比较低,能报销的范围变大,价格也贵上不少。百万医疗险的免赔额高达百万,理赔的门槛就高了,价格也会因此便宜很多。
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