重疾险和医疗险有什么区别,重疾险和医疗险有什么不同
一、重疾险和医疗险有什么区别
1、什么是重疾险?
重疾险是指由保险公司经办的,以特定重大疾病为风险,当风险发生时,被保人达到了保险条款所约定的重大疾病状态后,保险公司根据保险合同上的约定支付给被保人保险金。可以一次性获得约定好的额度赔付,具有终身保障,持续稳定等特点。
2、什么是医疗险?
医疗险是指由保险公司经营的,营利性的医疗保障,它是医疗保障体系的组成部分,消费者缴纳一定数额的保险金,遇到疾病时,可以从保险公司获得一定数额医疗费用。因大病住院,在住院治疗期间产生的费用,保险公司都会报销,具有保额高、保费便宜的特点。
二、重疾险和医疗险有什么不同
1、赔付方式不同
重疾险是达到一定条件即可获得一笔赔偿金,而医疗险,同医保一样,均属实报实销险种。当被保险人一旦罹患重疾,符合所购买重疾险合同中的理赔条件,即一次性获赔总保额。而医疗险则是花销多少,最后按照医疗险的合同进行报销。
举个例子来说,老王今年年初购买了50万保额的重疾险和一份百万医疗保险,结果到年底时,就被诊断出患急性心肌梗塞,进行住院治疗。住院期间共花费5万多,而所购买的医疗险规定有1万的免赔,则老王可以获得剩下的4万多赔偿(不考虑社保)。另外,老王的急性心肌梗塞符合重疾赔付条件,老王还获得重疾险一次性50万赔偿。
所以,相比于医疗险的实报实销,重疾险只要满足合同约定的重疾(或轻症)理赔条件即可获得赔付,赔付金额根据购买时保险金额确定,与是否发生医疗费用、发生多少、是否从其他渠道获得补偿无关。
2、覆盖疾病不同
重疾险保障疾病种类在合同里都会有约定,保险协会统一定义包含25种重疾。而25种重疾就已经占到理赔率和发病率95%左右的比例。
医疗险的确是不限疾病的,只看是否发生了合同规定的住院或者门诊。从这个角度来看,医疗险的确对疾病的理赔限制更宽松,覆盖面更广阔。
3、保障期限不同
一般来说,重疾险属于长险,保障的期限一般是到70岁至终身,虽然目前市面上也有一些一年期重疾,但所覆盖的风险、保障的定位来看,其实都不算是传统意义上的重疾了。而医疗险一般来说是一年一年买,只保买的这一年。
4、续保规则不同
重疾险不用考虑续保问题。而医疗险则不一样,很多产品并不能保证未来会保证续保。所以如果该医疗险产品统一停售,可能就无法续保了,如这段时间身体发健康状况发生了改变,再想去买别的医疗险产品,也很难买到。
5、价格不同
一般来说,重疾险的缴费高于普通医疗险。其实从保险公司角度来思考,也是完全合理的。重疾一旦获赔,都是几十上百万的一次性给付,而医疗险都是按照实际发生的费用来结算报销,很多医疗险还有免赔额,降低了小额频繁理赔的可能性。当然,中高端医疗险责任全面,服务完善,价格也高。
6、理赔金作用不同
重疾险的意义,一方面在于医疗费,一方面在于弥补收入损失,补充后续经济保障,避免家庭陷入”财务危机“。而医疗险的作用就是解决医疗费的问题。
总结
最后总结一下,重疾险和医疗险的不同。重疾险是用于弥补收入损失和重疾后续康复费用,不存在续保问题,遇到重疾一次性给付几十上百万的保额;而医疗险用于覆盖医疗费用,存在保证续保问题,属实报实销险种。
三、有了医疗险还需要购买重疾险吗?
重疾险和医疗险是两种不同的险种,不管是保障范围、赔付方式还是保障期限等方面都是不一样的。如果所患之病没有达到重疾险的赔付标准,医疗险能起到兜底作用,如果所患之病花费太高,前期无法拿出这么多钱,重疾险就发挥了作用,如果还不够,医疗险也能兜底。
而医疗险是一年一买,保期较短,十分不稳定,可能会面临之后保费上涨的局面,也可能保险公司停售了就难以续保,这是医疗保险的致命缺陷。相较于此,重疾险的保障时间长,更为稳定,并且能够帮助我们在治疗期间,支付医疗险无法报销的费用,防止现金流中断。
市面上虽然有很多关于医疗险和重疾险的产品,让人看得眼花缭乱,难以选择,再加上二者功能有重合的部分,所以有的人会踩雷,但只要我们了解基础的框架就能避开大多数坑。
每个家庭的财务状况具有特殊性,与之紧密相连的保障规划也具有不可借鉴性。所以要根据自身家庭财务的状况,选择医疗险或是重疾险产品。
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