重疾险百万医疗险，重疾险和百万医疗险哪个更重要？

近年来，百万医疗险爆红于网络。许多消费者看到其名称中“百万”二字，便开始幻想用几百元保费撬动百万元保额。同时，随着现代人生活节奏加快，人们也更加注重重大疾病的保障。

因此，在选购保险产品时，许多消费者对于买百万医疗险还是重大疾病险，往往一头雾水，不知道该买哪一种产品。

一、重疾险和百万医疗险哪个更重要？

这个问题就好比是问：普通人去餐厅，是应该点饮料还是应该点主食？

回答一定是：你渴的话就点饮料，你饿的话就点主食。又渴又饿的话可以点一份套餐，既有饮料又有主食。

所以同样的，到底是该买重疾险还是医疗险，还是得从自己实际的需求出发。

因为重疾险和医疗险虽然都是健康类保险，都是以生病为触发赔偿条件的。

但是两者的赔偿方式触发要求是完全不一样的，所以两者的作用也不相同。

我们首先应该明确自己购买保险是为了解决什么问题，再去挑选能够为我们解决问题的险种。

（1）首先是百万医疗险

百万医疗险是医疗保险的一种。之所以叫百万医疗是因为它的保额一般都非常高，超过百万。它的触发条件是所有病症（不包括投保前就已经确诊的既往病），只要我们身体有任何不舒服去符合要求的医院看病然后住院进行治疗了，它基本都能赔（百万医疗通常不包含纯门诊责任，只赔住院治疗的费用，和住院前7后30天由同疾病产生的门诊费用）。

听上去是不是很诱人？一年只要几百块啥都赔？怕不是在蒙我~当然，真要这么赔保险公司早就都倒闭了。。所以百万医疗有个最大的局限性就是它的免赔额。

免赔额是个啥概念呢？简单来讲就是个起付线，通常都是1万元的免赔额。也就是说我们住院治疗了，然后这病只花了9998元，百万医疗是不赔的，因为没有超过免赔额，没有到达起付线（并且我们通过社保医疗统筹报销的费用不会计入该免赔额，免赔额指计算我们实际从口袋里掏出去的钱以及医保个人账户里的钱）。

并且百万医疗是补偿型的赔付方式。也就是我们通常所说的“报销”，报销的原则就是你花出去的钱给你报销，没有没有花的钱不会多给你一分。所以百万医疗动辄好几百万的保额其实指的是一个赔偿的上限。

看到这里相信你应该清楚百万医疗险的作用了，总结一下就是：只赔住院，不赔小病，花多少报销多少，解决我们突发重病，但是平时没有储蓄的习惯，没钱治疗的风险。

（2）其次是重疾险重疾险

重疾险和百万医疗有两个很本质的区别：

其一是两者的触发要求不同。百万医疗是只要住院所有疾病都能赔，而重疾险则是只有条款中列明的重大疾病才可以触发赔偿。简而言之就是比百万医疗更难触发了，非得是重病、大病才可以得到重疾险的赔偿。

其二是赔偿方式不同。前面说了百万医疗是补偿型的，而重疾险则是给付型的。啥叫给付型呢？就是确诊就赔钱，甭管你是门诊还是住院，甭管你是不是通过其他保险或是社保报销过了，甚至都不管你治不治疗（除部分疾病条款中明确要求，必须进行手术后才能触发赔偿），确诊了就把钱打给了。

那重疾险的作用是啥呢？很多人觉得重疾险也是赔钱给我们治病的，其实不然，医疗费用的开销其实医疗险基本上就能覆盖了，重疾险给付型的赔偿主要是用来给我们解决医院以外的开销的。

比如因为罹患重病而暂时性的失去工作造成的收入损失；又比如康复期间缺乏生活自理能力请护理人员的支出等等。

所以重疾险的作用是：我们罹患重大疾病之后养病康复期间的经济补偿。

（3）最后是中高端医疗险

很多人会把中高端医疗险理解为贵一点的百万医疗，这样理解对也不对。确实中高端医疗险覆盖了大部分的百万医疗功能，但是由于赔偿方式、免赔额以及指定医院的不同，两者在作用上还是有一些差别的。

中高端医疗险虽然也是补偿型的赔偿方式，但是服务比百万医疗更升级了，很多都带有直付功能。

啥叫直付呢？简单讲就是“赊账”，由于保险公司和医院之间有合作关系，我们凭保单就医的时候，本该要支付钱先记账欠着，等到就医结束之后由保险公司去和医院结账，我们自己就不需要掏钱垫付了，好处显而易见，再也不怕没钱治病了。

另一个差别就是免赔额，中高端医疗险通常可以选择无免赔额，和包含门诊责任。那可真就是全无后顾之忧了，不管是门诊还是住院、不管是大病还是小病，都管赔~（唯一的缺点就是保费略贵）

还有就是指定医院的区别，百万医疗通常只赔偿公立二级以上医院的治疗费用。如果嫌弃排队太久、服务不好，想去私立医院甚至昂贵医院治疗的话，百万医疗是不能报销的。而中高端医疗险则可以报销。

所以中高端医疗的作用是：满足我们对就医环境和服务品质的需求，补偿我们无论大病、小病的医疗费用开支。

二、该怎么选择自己需要的保险？

讲清楚了各险种的主要作用之后，相信题主根据自己的实际需求应该很清楚适合买什么保险了吧。

预算有限就优先配置百万医疗，确保大病的治疗费用有着落。

家庭收入稳定，但是储蓄不足的，担心万一不幸罹患大病，暂时性的失去收入可能会影响家庭的正常生活品质，怕孩子的教育、父母的养老、伴侣的生活得不到保障的，在配置完百万医疗险之后可以再配置一份重疾险，保证养病期间的收入来源。经济能力尚可，对医疗品质有一些要求的可以看看中端医疗险。或者百万医疗险与小额的基础款中端医疗险组合购买，这样小毛小病也有了保障，并且日常小病可以去私立医院，就医体验更好也免去了排队之苦，真的不幸患了大病，中端医疗保额不够了再去公立医院也不迟。

如果您想获取到更多的保险相关更专业知识，或者对自己想要买的保险产品心生疑虑，可以点击下方“免费获取方案”或右侧“在线咨询”，我们将有最为专门的保险从业者与您一对一的沟通交流。