百万医疗险需要买吗，如何买百万医疗险

对于个人而言如何买百万医疗险

或许有人已经在考虑买不买百万医疗险，但是面对市面上众多的百万医疗险产品不知道怎么办好？买百万医疗险，需要注意哪几个方面呢？

1、保障责任是否有缺失

现在市场上的百万医疗险，基础的保障内容都挺相似的。所以在基础责任里，我们可以重点关注下是不是包含：门诊手术、住院医疗、癌症/重疾特定保障、住院前后门急诊这四部分。

除了基础保障外，增值服务里面的院外购药报销、质子重离子保障等，也是我们要关注的。总之，在没有明显保费差距的情况下，保障范围越广，保障越全面，对我们就越有利。

2、续保条件好不好

目前，市面上大多数的医疗险产品都是短期产品；能够保证续保时间最长的产品，也只能续保20年，暂没有可以终身保证续保的。不像能锁定长期保障的重疾险，百万医疗险续保的不确定性要高很多。

所以对于住院医疗险，能保证续保这一点就非常重要。尤其是年龄偏大的人，可能因为年龄或健康问题，一旦之前的产品停售，想要重新投保别的医疗险，还是很有难度的。

建议年纪比较大的朋友（45+），直接考虑能够续保20年的医疗险。而年轻人，相对来说选择范围更广一些；当然，如果同样是对续保稳定有要求的话，也可以选择1年或20年的产品。

3、是否涵盖癌症特效药/外购药

现在很多治疗癌症的特效药纳入了医保，但这些特效药却更难买了，如果继续用药，只能自己在外面药房买，可是这样就无法使用医保报销。如果我们的百万医疗险里涵盖外购药，就能用让保险公司来报销了。

4、免赔额有没有优惠政策

免赔额越高，意味着理赔门槛越高，理赔难度越大。百万医疗险中的大多数产品都有1万元的免赔额，部分产品会有“共享免赔额”，“未出险递减免赔额”等优惠政策，对我们投保人来说也是更有利的。

但免赔额，并非我们选择一款产品的决定性因素，我们还是要考虑综合性价比。

百万医疗险产品购买技巧

1、正规渠道投保：消费者购买百万医疗险时，可以去保险公司柜台投保，或者在线上平台投保，如保险公司官网、保险代销平台等。在线上投保时，最好提前查询平台的资质，以免上当受骗。

2、按需求选择：消费者需要根据根据年龄、性别、经济条件、健康状况等因素选择百万医疗险。比如年龄不符合一般百万医疗险投保限制的，可以选择投保防癌百万医疗险。

3、保费预算合理：保费预算应根据经济能力而定，总保费的支出建议占据家庭年收入的5%左右，也可以根据自身的情况进行调整。

4、不必过分追求高保额：百万医疗险多为报销型保险，保险公司给付的保险金最多不超过医疗总花费，保额高并不意味着能拿到的钱多。因此，在购买百万医疗险时确保保额能够覆盖风险即可，不必过分追求高保额。

5、注意理赔限制：并不是所有的医疗费用，都可以通过百万医疗险进行报销，在保险条款中会有相关的理赔限制，如免赔额、责任免除等，理赔限制越少越好。

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