个人买医疗保险，购买个人医疗保险

我已经有医保了，还需要买个人商业医疗险吗？

基础医社保有一定局限性

医保规定起付线内、超过封顶线以及自费内容都得个人承担，医保还限定了报销比例，可报销的内容也需要个人自费一部分。

所以，如果生病住院，医保只能保障部分医疗费，个人还是得掏钱的。要知道，现在随便生个小病看门诊，可能都得掏个几百块，一次普通住院花费动辄上万，都不是稀罕事。

换句话说，即使你有医保报销，一旦生病住院，自己仍可能要分担上万元医疗费。但商业医疗险的保障范围，可以覆盖医保外费用，作为医保的补充，万一不幸患病，可以不掏钱或少掏钱。

总结一下个人商业医疗保险的优势

1、保费低：通常一年几百块就能搞定。

2、保障高：保障额度基本都是百万打底。

3、保障范围广：大病、小病、意外事故全覆盖。

4、打破医保报销范围的局限：不受医保目录用药和疾病治疗手段的限制，医保外自费项目，也能补充报销。

不但可以报销进口药、自费药，只要是必要且合理的住院医疗费用都在报销范围内，通常包括：床位费、加床费、重症监护室床位费、膳食费、手术费、治疗费、救护车使用费、护理费、医生费、检查检验费、药品费……非常适合我们用作对基本医疗保险的补充。

5、报销比例高：一般来说，有社保的能享受100%报销，没有社保的也能享受60%的报销比例。

最后这点大家要着重注意一下，购买商业医疗保险时，有没有医保保费差距很大，或者保费相同报销比例差距很大。

个人商业医疗保险如何选购

个人商业医疗保险种类众多，有小额医疗，也有百万医疗；有专门保障癌症的防癌医疗险，也有适合三高人群的高血压、糖尿病专属医疗等，你预算充裕也可以买高端医疗，去日本、美国看病都能帮你报销。对于大部分人而言，最实用的医疗险有两类：一是低免赔低保额医疗险，二是高免赔高保额医疗险。

1、低免赔、低保额

这类医疗险最常见的就是门诊医疗、小额住院医疗。由于免赔额极低，甚至为0，所以平时去门诊、住院基本可以随时用到。不过保额不高，一般都是几万以内，保险公司能帮我们报销的钱也有限。

挑选这类医疗险比较简单，我们留意三点就够了：

保额、免赔额：自然是保额越高越好，免赔额越低越好。

报销比例：毫无疑问，报销100%的肯定比报销80%的更好。

报销范围：和医保一样，商业医疗险也会有报销范围限制，我们最好选择医保目录内外费用都能报销的医疗险。

2、高免赔、高保额

这类医疗险的代表产品，当属近几年比较火的百万医疗险。百万医疗险一年只需要几百块，就可以轻松拥有几百万的保额，买它就是了，一定要做好健康告知。虽然绝大部分百万医疗产品有1万的免赔额，一般情况下我们很难用得上。但是当我们需要面对几十万甚至更高的医疗费用时，百万医疗险就是救命稻草了。