孩子的保险要怎么买?多份重疾险会重复理赔吗?这样买2000元搞定
在家放飞自我的“神兽们”已经开学了,很多家长一边兴奋地送他们上学,一边又开始担心孩子在学校学不好睡不好,跑闹打伤、磕到碰到等……
麦女士有个10岁的儿子,个头高,喜好踢球。她前几天陪着儿子一起去探望因踢球导致韧带损伤的同学,那孩子伤得挺严重的,医生说要好几个月才能恢复。
麦女士每每想到,心里不禁有点害怕,如果儿子受伤怎么办?她想要保护好儿子,在不幸和意外面前能更好地应对。
早在结婚前,她和丈夫就已经买好了保险,这次她通过朋友的介绍,找到我们想配置合适的产品。
一、孩子的保险要怎么买?
在配置保险前,我们需要详细了解麦女士夫妻俩的年收入,以及孩子的健康状况。
麦女士告诉我们,她婚前每年花5000块已经买好了保险,目前除了每个月近2000块的房贷,以及孩子的教育费用、家庭生活开销外,还能拿出2000块给孩子买保险。
像麦女士这种 “先大人,后小孩”的购买保险的原则,是值得提倡的。有些家庭,家里的经济支柱没配齐好保险,就想着啥都给孩子买最好的,其实这种理念是不正确的。
父母是孩子的保护伞,只有父母有了保障,才能更好地保护孩子。试想一下万一父母不幸患癌症等大病,孩子的生活怎么办?
二、孩子能买哪些保险?
孩子天生活泼好动,很多家长最怕的就是孩子发生意外,像猫抓狗咬、摔伤等。另外,孩子们抵抗力也比较弱,又担心生了大病,没有很多钱治疗该怎么办?
其实,不用太担心,我们可以通过保险去转移这部分风险。可能有些父母不知道,该给孩子买哪些保险?
我们建议在购买商业保险之前,一定要先给孩子买医保,未满18周岁的少年儿童都可以办理少儿医保,可以报销门诊和住院的医疗费用。
由于小孩没有家庭责任,不需要买寿险。如果想保障全面,除了少儿医保外,还需要重点考虑 意外险、医疗险、重疾险。
下面,我们来重点看看儿童保险购买的先后顺序,及为啥要买?具体如下:
具体购买原因如下:
意外险:小孩子活泼好动,学校里玩耍打闹很容易受伤,所以一份儿童意外险是必不可少的。
医疗险:少儿医保的左膀右臂,社保内外 都能报销,价格不贵,保额高,有些产品还可以报销医保不能报销的特效药、进口药等。
重疾险:主要为了防范孩子得了大病,给家庭带来的收入损失、康复费用等,例如,不幸得了白血病,父母需要停下工作照顾孩子,重疾险就可以一次性赔一笔钱,让父母专心照顾孩子。
了解了儿童保险的配置思路之后,我们来一起看下给孩子设计的保险方案。
三、孩子优先要买哪些保险?
由于麦女士预算有限,但又想要孩子重疾保终身,我们建议给孩子的重疾险进行组合搭配,也就是定期+保终身的这种方式。
下面我们可以来看下具体的设计方案:
我们给孩子选了两款重疾险组合搭配,一款30万保额的 惠宝保,保障30年。另一款是20万保额的 达尔文5号荣耀版,保终身。
在20岁前,如果患癌症等大病,两款重疾可以赔付65万。25岁前万一患了白血病这类少儿特疾,惠宝保最高能赔付66万。
在40岁前,如果患了癌症等大病,两款重疾险可以一起赔付50万。而40岁后,剩下保终身的重疾险还能赔付20 万。
医疗险我们给孩子配置了 人保好医保长期医疗(支付宝搜索“小编推荐好医保”),自己掏的1万以上的费用都能报销。6年内不用担心发生理赔或者身体变差不能买的问题。
另外,我们还搭配了一份 大保镖II少儿版意外险,有10万的意外医疗,平时猫抓狗咬、摔倒扭伤等都有保障。
整套方案总共花费了 1933 元,买好了孩子的保险,麦女士很满意。
四、多份重疾险会重复理赔吗
我们跟麦女士沟通的过程中,也针对她的问题做了详细解答:
Q:给孩子买了多份重疾险,可以同时赔吗?
一般是可以的,重疾险属于定额给付型的险种。
不过我们也要分以下两种情况:
同时符合多份重疾险的合同约定:比如患了“恶性肿瘤-重度”,那么,多份重疾险都可以申请理赔,理赔金额可以叠加。
只符合其中一份重疾险的合同约定:只符合A重疾险的合同约定,而不符合B重疾险的合同约定或不在它的保障范围内,那么我们也只能拿到A重疾险的理赔金。
另外,大家也可以放心,国家法定的28种重疾,大部分重疾险都有保障到,并且它们已经占到了重疾理赔的95%以上。
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