有社保的有必要买商业医疗险吗?为什么有医保还要买商业险?

一、什么是社保?

社保是指我们以个人名义参加社会保险，是对未来生活的一种保障，具体包含医疗保险和养老保险，还有工伤、生育和失业保险。

二、医保有哪些分类，具体能报销多少?

首先，看一下国家的社会医疗保险体系。五险一金里的医保就是城镇职工医疗保险，都是由公司每个月代扣代缴，交够一定时间，退休后就可以终身享受了。

如果你没在公司上班，或者是老人、小孩，那就需要买城镇居民医疗保险。这种保险将来会和新型农村合作医疗保险合并成城乡居民医保。

目前各地医保没有一个统一的标准，因为社保的缴费基数是按当地平均工资计算的，不同城市的医保目录和报销比例也有差别。但职工医保的报销比例比居民医保和新农合高很多。

而且除了职工医保，另外两种只能在户口所在地购买。如果小孩户口不在本地，有些地区会要求父母一方在当地连续缴纳一年以上社保，才能通过学校买当地的少儿医保。

三、为什么要买社保?

为什么要买社保?因为，那是国家给咱的福利呀亲!

除此以外，社保还有很多强势的优点：

1. 可带病投保：

即便你生着病，也可以交医保，直接报销。而商业健康险不一样，都有严格的健康告知，如果不符合要求，就算有钱也买不了。

2. 绝对续保：

很多保险公司的代理喜欢吹嘘自己家的医疗险是如何牛，续保条件是如何简单。其实，最牛最稳当的，是社保。

商业医疗险都是短期的，不管宣传的多好听，都没法保证可以稳定续保。社保是国家性福利，所以无论是给孩子还是自己都有必要上社保。

四、光有社保就够了吗?

显然不够呀。既然是给众生的福利，那么就会存在平均问题，对于有更高保障需求的人来说，就不够了，社保是咱们打底的保障基础。

总结来说，社保的报销有以下三个特点：

1)下有起付线，上有封顶线

别告诉我你第一次听说!以为花多少社保都管够?!

医保只支持在定点医院、社保目录范围内的医药费报销的，起付线一般是300-1800以上，封顶线最多只能报销32万的门诊和住院费用。

所以，超出最高上限的，没够最低下限的，你就得自己掏腰包了

2) 报销范围有限制，不是所有的情况都能报

社保虽然是福利，但不是啥都管。像整容、矫正视力、交通事故，医疗事故、甚至被歹徒刺伤，都不在医保范围内。

可能很多人会奇怪，神马?!意外事故为什么不报销?

因为这些情况均不属于病理性原因，而且有可以追偿到责任人，因此这类风险只能用其他的产品比如意外险去转嫁。

除此以外，可以报销的这部分里，还有15%左右的自费比例，这也是需要自己掏钱。

3)用药有限制，很多进口药特效药都得自己掏腰包

不在社保药品目录内的药品和医疗项目就没法报销，比如进口、特效药和呼吸机、ICU病房护理费等。

什么叫社保药品目录?

目前国内上市销售的药品有十几万种，分为甲乙丙三类。

· 甲类是使用广泛，价格便宜的，可以百分之百报销。

· 乙类的药品会比同种类的甲类疗效好一些，但是更贵，报销的比例在80%左右。

· 丙类，非临床必须的，医保报销比例极低，基本都要自己掏钱了，如果不幸得了癌症，绝大部分进口特效药，像近些年上市的靶向药物大部分只能自费。

因此，在社保用药目录内的，其实只有3000种左右。而且不同类型的医保，不同地区的社保用药目录也不一样。所以对于超出社保报销范围的部分，就需要请出商业医疗保险了。

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