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有医疗险还需要买重疾险吗?有医疗险还要买重疾险吗?

来源:沃保网编辑整理   2021-08-10 14:55:42
导读: 很多人对医疗保险都不陌生,但是对医疗险和重疾险却比较难区分,看似相似,其实其中的差别可大了,很多人陷入了购买了医疗险还是否要购买重疾险的纠结中。那么购买了医疗险,还有必要再去购买重疾险吗?医疗险的重疾险的区别是什么呢。

  

医疗险和重疾险都是针对我们对自身身体健康所投入的保险保障,很多人购买了医疗险就没有去购买重疾险了,认为有一个足够,但是事实真的是这样吗?医疗险和重疾险有什么差别,他们能否互相替代呢?小编今天就带大家一起来看看这两个险种之间的差别。

一、定义不同

医疗险和重疾险都属于健康保险的范畴。但两者的定义却完全不同。

根据银保监会给出的官方定义:

医疗保险,是指按照保险合同约定为被保险人的医疗、康复等提供保障的保险。

疾病保险,是指发生保险合同约定的疾病时,为被保险人提供保障的保险。

二、赔付标准不同

重疾险的赔付标准是严格按照合同约定,要求疾病确诊或达到某种疾病状态或者实施某种特定手术。不管实际医疗费用花费多少,理赔多少只看保险金额。

医疗保险的赔付标准是必要且合理的医疗费用。理赔适用于保险的损失补偿原则。报销费用不得超过实际医疗费用。

三、根本作用不同

重疾险的发明初衷,主要解决的是患者的收入损失问题。即对发生重大的健康问题后,可能因长期的康复、被人照顾、不能正常工作等带来的收入损失进行补偿,重点在于以后。

而医疗保险解决的是治疗费和医药费。重点在于当前。

四、续保方式不同

长期缴费的重疾险因为大部分保险期间是终身,续保问题只发生在初次投保时,只要保险公司核保通过,一般不存在后期续保问题。

医疗险需分情况来看。基本医疗险因为是国家福利,只要参保人交费,不存在续保问题。但对于商业医疗保险而言,由于国内医疗费用每年保持5%至10%的通胀水平,再加上逆选择的道德风险,目前暂不存在终身保证续保的医疗保险产品。

五、保费定价方式不同

通常来讲,长期缴费的重疾险,采用的是均衡费率的定价方式。投保时,确定每年分期保费,以后每年交的保费都是一样的。交费期一般是10年20年,保障期限可以是几十年,也可以是终身。

医疗保险采用的是自然费率,即保费随着年龄增加会有变更。交费期一般都是一年,保障期限也是一年。即便是现在的5年续保或6年续保的长期医疗险,定价也是浮动的。

六、最后结果不同

以终身重疾险为例,其一般都包含身故责任。不管重疾发生与否,受益人最终都会得到保险赔付,这也是终身重疾险保费贵的一个主要原因。

医疗险基本都是消费型险种,不管消费者每年缴费多少,保费都不会返还。

总结来说,每个险种都有它存在的道理,每一种产品都有自己的作用。医疗险的作用是住院不花钱,不管能不能保证续保,最起码可以在短期内为自己提供一个支撑保障。重疾险的作用是大病给你一笔钱,提供收入损失的补偿。在经济条件允许的情况下,保额越高越好。

综合以上来看,高保额医疗险用来支付医疗费用,重大疾病保险用来补偿家庭经济损失,无论是医疗险和重疾险都有各自的作用,是没办法互相替代的,小编认为有经济能力的情况下,两个险种都购买才是对身体的最好保障。

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