什么是储蓄型保险?储蓄型和消费型保险哪个好?

一、什么是储蓄型保险?

储蓄型保险是保险公司设计的一种把保险功能和储蓄功能相结合，如目前常见的两全寿险、养老金、教育金保险，除了基本的保障功能外，还有储蓄功能，如果在保险期内不出事，在约定时间，保险公司会返还一笔钱给保险收益人，就好像逐年零存保费，到期后进行整取，与银行的零存整取相类似。

常见的储蓄保险有以下三种类型：

(1)终身寿险。又称终身死亡保险，是一种不定期死亡保险。保险期限自保险合同生效之日起至被保险人死亡之日止。无论被保险人何时死亡，保险公司都支付死亡保险费。终身死亡保险的最大优点是被保险人可以获得终身保险。从本质上讲，终身寿险是一种可以返还本金的保险。类似于长期储蓄，它将在某个时间被归还。

因此，这种保险产品更适合有一定经济基础的人。每年几千元的保费不会造成太大的负担，还会给他们死后的家庭带来巨额的保险赔偿。

(2)两全保险。也称为生死合险，是一种被保险人在保险期结束后死亡或幸存时可以获得保险金的保险。两全保既可以作为一种储蓄方式，也可以作为养老的一种担保。它有两个特点：一个是储蓄。被保险人定期缴纳少量保险费，如果发生保险事故，可以得到保证;如果保险期到期，您还可以获得生存保险费，相当于购买一次付清的种苗储存产品。第二，返回性。在两全保险中，无论被保险人是在保险期间死亡还是在保险期满后幸存，保险公司都必须返还一笔保险金。因此，两全保险通常是一种保费较高的理财型保险。特别是两全保险，缴费周期短、缴费快，费率较高，适合高收入水平的人群。

两全保险有四种类型：首先，普通两全保险是指保险人支付保险费，无论被保险人在保险期内死亡或存活。第二，双倍两全保险是指被保险人在保险期限届满后仍然生存，保险人支付保险费。如果被保险人在保险期间死亡，他将支付两倍的保险费。第三，在养老附加定期保险是指如果被保险人在保险期限届满后仍然生存，保险人将支付保险费;如果被保险人在保险期间死亡，保险公司将支付数倍于生存保险费的保险费。第四，联合两全保险是指由两人或两人以上共同投保的两全保险。

(3)年金保险。也称为生存年金，是指保险公司承诺定期(通常每月)向被保险人支付一定金额的保险。年金保险本质上是一种生存保险，它以被保险人的生存为支付条件，当收款人死亡时，保险人立即终止支付。年金保险可以帮助我们年轻时节省剩余的钱，防止冲动消费，确保我们年老时能够提供稳定的收入。因此，年金保险可以为那些寿命长、不能依靠退休收入维持生计的被保险人提供经济保障。

二、储蓄型和消费型保险哪个好?

1、消费型保险和储蓄型保险的概念

消费型保险是指不具现金返还功能，只具有保障功能的保险。如消费型重大疾病保险就是指不具现金返还功能，得了合约内容约定的重大疾病才给付保费的保险。

储蓄型保险，顾名思义就是以储蓄、投资为目的的一种保险产品。在保险满期之后可以享受一定的返还金额，主要包括：终身寿险、各种形式的两全保险包括教育金、养老保险等。

2、消费型保险比储蓄型保险划算

消费型保险比储蓄型保险更划算。尤其是买消费型重疾险比储蓄型重疾险划算的多的多!

很多人可能不喜欢消费型保险喜欢储蓄型保险，是不希望白白的把钱给保险公司，但是大家想一想保险公司会白白的既为我们提供保障又返还金钱嘛。

肯定不会，要明白保险是一种虚拟商品，商品要等价交换。保险公司为我们提供保障，我们就要付出成本，消费型保险的保障成本是我们交的保费，而储蓄型保险是保险公司在扣除保障成本后结余，这结余在时间和利滚利的作用下产生收益，最后再返还给我们。

消费型保险用较少的保费就能翘起很高的保障，而储蓄型保险的用相同的保费获得保障远远比不上前者。如果预算不多的话建议买消费型保险，我们不能为了后期的返还而选择保障少的，这样不足以发挥保险转移风险的作用。

如果有些人认为钱不是问题，那我们再来看一下。如果我们购买保费较低的消费型保险，这时候会节省一笔费用，那完全可以去做别的投资或者再买一份其他险种的保险。

再退一万步来讲，假设我们在保障期发生问题，那这个时候我们应对风险的金钱保障是保险公司赔付我们的钱和投资获得的钱。而如果我们买储蓄型保险，这个时候应对风险的钱仅仅是保额。