为什么要选终身寿险?终身寿险选哪家?

终身寿险是终身提供死亡(有的包括全残)保障的保险。可以理解为在任何一个年龄不幸死亡(全残)，都可以获得保险合同规定的赔偿金额。

翻译一下，42岁的李先生买了份终身寿险，保额为500万，受益人是其夫人。如李先生在58岁时不幸去世，保险公司向李太太给付500万。

国内的保险生命表到105岁，所以，如果客户(被保险人)生存到105岁，一般保险合同的退保金额和身故赔偿金额将相等。

终身寿险价格都不便宜，那么为什么还要选终身寿险?终身寿险选哪家?

为什么要选终身寿险?

1. 保费负担能力高的人群

终身寿险保额高，保障期和常见缴费期长，保险金额必定赔付，由于保障程度高，终身寿险的保费也高。因此适合有高收入或高资产，保费负担能力强的人群，即高净值人群购买。

2.财务责任较重的群体

寿险(包括终身寿险和定期寿险)的核心功能就是保障财务风险，为人子女，需要赡养老人;为人父母，需要培育孩子长大成人;作为社会人，信守承诺，履行债务，这些都是很多人可能要面对的财务责任。终身寿险提供了一份与财务责任相对应的保障金，如若意外发生，终身寿险保障金可以帮助被保险人继续履行财务责任。

说白了：为你爱的、一直在为其支付钱的人，提供万一你走了之后的大额现金保障。

3.寻求理财增值和现金流管理的群体

终身寿险不止提供了高额的身故赔偿金，而且都有比较高的账户价值(现金价值)，很多终身寿险带有分红性质，长期持有，复利递增。正如事例一中的周先生，他在购买终身寿险寻求保障的同时，也存下了一笔钱留给了自己的孩子。

事例二中的张先生，未来万一事业失败，终身寿险的账户价值，有可能让他借力东山再起，没有事情也可以作为养老储备，目前市场有部分终身寿险具有转换条款，客户在一定年龄后，可以将终身寿险较高的现金价值转换为年金取出用来养老等需求。

4.避债

《最高人民法院关于保险金能否作为被保险人遗产的批复》第一条规定：根据我国保险法规有关条文规定的精神，人身保险金能否列入被保险人的遗产，取决于被保险人是否具体指定了受益人。指定了受益人的，被保险人死亡后，其人身保险金应付给受益人，不清偿投被保险人债务;未指定受益人的，被保险人死亡后，其人身保险金应作为遗产处理，可以用来清偿债务或者赔偿。

特别提示：

第一如果受益人有债务，债权人可以申请执行保险金;

第二投保人在债务存续期内，为了回避偿债，直接购买保险，在债权人诉讼主张之下，在我国多个省区判例中可以强制退保。

5、传承与节税考虑

在一些征收遗产税的国家，可以通过购买终身寿险，设立家族信托基金，将保险与信托结合，起到规避遗产税的作用。我国目前没有遗产税。

终身寿险选哪家?

实际上，终身寿险的保障内容是大同小异的，基本都是保身故或全残，因此很难说到底哪家保险公司的终身寿险就是好的，但是可以从以下角度来选择：

1、价格选择

终身寿险的保障责任相对简单，普遍各家保险公司都只有两项利益，就是身故和全残，所以价格选择，简单比较同一个年龄、相同交费期限、相同保额的不同产品价格高低就可以。

2. 保险公司选择

由于保险公司指标复杂，选择起来难度相对较大，强烈建议移步爱选定期寿险榜单，从中找到价格低，性价比高的产品。

3. 保额

一般来说，在购买寿险时，保额通常为被保险人年收入的十倍及以上，同时要考虑是否可以覆盖未来家庭支出和债务。如果，考虑精细化传承安排，保额设定另有技巧，由于其小众性，不提供详细介绍。但是需要注意的是，保额越高，年交保费也就越高。切勿盲目追求高保额，导致高额的保费影响家庭正常的现金流开支，背离了寻求保障的初衷。