传统终身寿险，2021传统终身寿险有哪些?

如今，寿险市场百花齐放，年金险、增额终身寿，重疾险、、、只要是带有身故责任的，都可以算得上寿险的一份子。

我们大部分讨论的中心也是在重疾险、医疗险身上，传统的终身寿险，似乎不再是寿险的主流，其实并非如此。

定额终身寿在特定人群，特定情况下，发挥着特定的作用。

一般人会买50万保额的重疾险，但一般不会买500万保额的重疾险。

而定额终身寿的话，一般，都是保额100万起。

普通的家庭，考虑最多的还是，万一罹患大病、身故会给家庭造成怎样的风险，然后通过保险将风险转移出去。

而收入颇丰的家庭，考虑的不光是转移风险，还要考虑财富传承。

俗话说得好，富不过三代，创富容易守富难，而终身寿，就是财富传承最好的工具，没有之一。

那么传统终身寿险，2021传统终身寿险有哪些?下面小编就来分享下。

一、传统终身寿险

传统的终身寿险，最大的特征是追求稳定，追求零风险，追求在任何时候都能够支付受益人的身故保险金。所以应该指出：终身寿险的传统功能是创造财富(被保险人身故后给家里留下一大笔现金资产)和保全财产(身故保险金可以用来偿还房屋贷款等债务)，它在这两方面具有无可比拟的优越性。

二、终身寿到底有什么作用?

1、财富传承

终身寿最大的作用是什么?

毫无疑问是财富传承，市面上在售的终身寿，一般前期几十年的内部收益率并不高，但是可以在较年轻的时候，通过一定的保费，撬起几百万的杠杆，通过终身寿的特有作用，将财富定向、隐秘的传承给下一代。

问：一个人最大的资产是什么?

很多人会说，房子、车子、甚至是孩子，其实一个人最大的资产就是我们的生命资产。

正是因为有生命资产在，我们才能正常的工作、获得收入，然后去买车、买房、育儿养老。

在年轻力盛、事业上升期遭遇不幸，如果有一份终身寿险，可以留下一笔巨款，帮助家庭度过危机。

如果一生平平安安的话，因终身寿的杠杆左右，可以留下一大笔钱，定向传承给下一代。

而且和普通的遗产传承不同，普通遗产继承需要所有的第一继承人：配偶、子女、父母全部到公证处，现场签字，少一个不行。

继承流程繁琐且没有隐秘性，并且容易出现遗产纠纷，因继承遗产闹的家庭鸡飞狗跳的案例，数不胜数。

而终身寿的保额给付，只需要受益人拿着保单和身份证，去保险公司即可，拥有无法比拟的便利性、杠杆性、隐秘性。

2、紧急现金库、合理避债

①、保单贷款

终身寿一般现金价值回本较快，遇到现金流危机，可以将现金价值的80%贷出来，用作急用。

一般来说流程比较简单、不需要提交任何证明，放款快，贷款利率低。

在资金充裕的时候买一份大额寿险保单，等于一个可以随时提取的备用紧急现金库。

这个功能用的最好的，当属国美电器：

当年创始人黄光裕犯了一些错误，被关监狱14年，企业危在旦夕，最后拯救这个企业的就是黄光裕的夫人杜鹃女士。

因为杜鹃早些年和黄光裕有个约定，每年拿出企业净利润的2%交给她来打理，这些钱杜鹃就买了很多的规划性产品，如家族信托，人寿保单这种，在关键的时候，企业遇到了现金流问题，没有任何金融机构愿意借给她钱。

杜鹃，就利用他早些年购买的保单信托等工具，抵押出来两个亿的资金，七千万先还了供货商的欠款，另外的1.3个亿用于后续的发展资金，你看现在企业是不是已经东山再起，发展的很好?

②、合理避债

终身寿保单通过合理的投保人配置，可以起到合理的避债作用。

人寿保单的避债功能都被说烂了，简单来说就是，只要不是恶意逼债所买的人寿保单，债务人不是投保人，就可以起到合理避债的作用。

如果是恶意避债买的人寿保单，会被执行;因保单是投保人的资产，如果债务人是投保人，也有被执行的风险。

对于很多开公司的人来讲，将自己的公司看成自己的孩子，公私不分，是很可怕的一件事。

如果我有开公司的读者，在这里我要提醒您：

公司账户和个人账户要完全分开，不要挪用公司资金用作个人用途，这很重要。

防范企业债务转化为家庭债务：

去年“小马奔腾”的“遗孀负债案”案告诉我们：

家和企，要分明，不然顶梁柱走了，留下来的可能是巨额债务。

解决策略：

1、公司注册资本金不要过高

2、不用股东个人名义为公司借款

3、不要挪用公司资金用作个人用途

4、不要用股东账户收取企业应收账款

5、利用大额寿险/年金险做好债务隔离

最后一点：交一个做保险经纪人的朋友，再交一个律师朋友。

3、婚姻风险

好的婚姻，都需要一张保单做背书。

很多父母在给到自己子女婚姻支持的时候，常常会用到房产支持、现金支出，而我则建议给他来一份人寿保单。

情况一、房产支持

父母婚前赠房，婚后失控改姓，这种案例可真不少，婚前一套房几乎是一家人的心血，倘若发生婚变，婚后只是在上面加了一个人的名字，父母大半辈子的心血就直接减半。

不过父母也可以操作一下，保证房产在自己的控制范围内：

第一：保证自己拥有产权，哪怕只有1%，那这个房产做任何变动，都要经过自己的参与。

第二：给到子女的房产，通过房产反向抵押登记，将控制权牢牢掌握自己手里。

情况二、现金支持

父母婚前给到一方的大额现金，属于个人财产，不属于夫妻共同财产，表面上是一份合格的礼物。

不过在漫长的婚姻生活中，没有人可以保证这笔婚前现金，会不会和婚后混同，例如：

A的父母在婚前给到他10万元现金，放在一个银行卡里面，A觉得一直放在银行卡里没有收益，想拿出来做些投资，股票、基金什么的，而每次获得的收益再放回这张卡里面，就很容易混淆。

按照《民法典》规定：生产、经营、投资的收益属于夫妻共同财产。

一旦发生婚变，这张银行卡里面，哪些属于婚前、哪些属于婚后共同财产，很难界定。

又根据《民事诉讼法》第64条规定：谁主张谁举证。

如果没有足够的证据去举证，哪些是婚前，哪些属于婚后共同财产，可能，你的钱就不是你的钱了。

情况三、人寿保单

通过人寿保单，给子女准备一笔婚姻礼物，再合适不过。

父母作为投保人，而保单，是投保人的资产。

可以将这笔钱牢牢控制在自己手里，防止婚变财产流失;如果夫妻关系一直良好，可以在适当的时候将投保人改为子女，【真】送出去一份大礼

而且保单每年现金价值是要增长的，结婚时投入的保费，可能已经涨了一番，收益性也不错，而且这份【送】出去的人寿保单，依然是一方个人财产，不属于夫妻共同财产，一旦发生婚变，不会被分割。

通过人寿保单给予子女婚姻支持，你爱了吗 ?

以上介绍了人寿保单的财富传承、合理避债、抗婚变属性，其次也有一些功能，例如对接保险金信托，隔代投保、节税等，就不展开说了。

三、2021传统终身寿险有哪些?

1.什么是传统寿险?

传统寿险是指仅仅具有保障功能和储蓄功能的人寿保险，一般包括死亡保险、生存保险、生死两全保险、年金保险，这类保险的保费低廉，参保的时候免体检、也可以主动延长保险期限或变换，适合身为家庭经济主要来源或正在偿还贷款的人群。

2.传统寿险产品有哪些种类?

传统寿险产品主要分为四个种类：

1、终身寿险，是指以死亡为给付保险金条件的人寿保险，可分为传统型和非传统型，其特点是保障期限比较长，保障参保人至终身，累积的现金价值可保单借贷，这种保险主要为参保人家庭提供财务保障，为子女教育提供资金支持，在国外，若人们想进行遗产规划，终身寿险是比较受欢迎的选择;

2、定期寿险，提供5年、10年、...至60周岁等，属于纯保障型的人寿保险，没有储蓄、投资成分，参保人不参与保险公司分红，较适合目前保险需求高但收入低的人;

3、两全保险，又被称为生死合险，如果被保险人在保障期间内死亡，则赔付死亡金，如果在保障期间没死亡，则赔付养老金，它是一种定期的储蓄型险种，拥有身故保障和储蓄功能，想积累养老金和教育金，可以考虑该险种;

4、年金保险，指在保障期间内，每年在指定的时间内能拿到相应的年金，在被保险人开始领取年金以前，投保人必须缴清所有的保费，年金领取日往往就是缴费截止日，年金保险可以让参保人的生活得到保障，也就是说，年金保险是对那些年龄较大且没有收入的人士提供保障的保险。

3.传统寿险产品怎么买?

传统寿险产品有很多种，由于各自适合的人群有所不同，消费者在购买时需关注的侧重点也有所不同，消费者需要根据自己的实际情况，选择适合的传统寿险产品，只有合适的才是最好的。

大家通过本文的讲解，可以知道传统寿险，大家应该结合实际需求，选择合适的传统寿险产品，才是最好的选择。